个人信息泄露严重 保护成征信监管核心

中国人民银行征信管理局、世界银行集团国际金融公司、APEC工商理事会共同主办的“个人信息保护与征信管理国际研讨会”近日在北京举行。央行副行长陈雨露在开幕致词中指出，当前，加强个人信息保护，推动征信市场规范发展，既面临着历史性的重大机遇，也面临着不少的挑战。人民银行正在积极稳妥地推进个人征信业务牌照发放工作。

在人民银行看来，个人信息保护是构成个人征信监管的核心内容，对于个人征信机构要提高门槛，积极而审慎地推进。

个人征信机构门槛要高

对于个人征信机构，与会专家们讨论并形成的较为一致的意见就是，从国际成熟经验来看，个人征信市场准入的门槛应该较高，个人征信机构的数量不能太多。

全国人大财经委副主任委员、央行原副行长吴晓灵在发言中指出，国内公共征信机构和市场化征信机构协同发展，是未来征信业的方向。

她指出，个人征信主要与个人参与的金融信贷相关，信息共享是个人征信机构最核心的商业原则，由于金融业务和个人信息的敏感性，征信产品从经济学上来说是有条件的公共产品，因而由政府或行业成立公共征信机构，成为各国的选择。在中国即为人民银行征信中心，但市场要求是多样、多层次的，因而还需要一些商业化的征信机构作为补充，深耕细分领域，为市场提供灵活高效的服务。

“但这种机构是有限竞争的，不能太分散，要有相当的门槛。美国是经过了几百年的竞争，才最后形成了三大征信机构，中国没有这个时间，不可能通过自由竞争形成有限竞争，因而从刚开始开放机构的时候就应该是有限竞争，控制数量。”吴晓灵强调。

2015年1月5日，央行在网站公布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构(后附名单)做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。

不过，两年多过后，个人征信牌照仍未下发。央行征信管理局局长万存知称，主要原因是目前8家机构都没有满足相应的监管要求，牌照的下发需要审慎。

欧洲个人信用信息服务商协会(ACCIS)主席尼尔门罗(Neil Munroe)认为，征信机构所发挥的主要职能就是收集不同来源的数据，把这些数据传输到其他机构，相当于一个枢纽，完成信息的分享。基于这一职能，他认为，征信机构要满足的基本原则，一是具有独立性，二是能够为客户数据提供良好的安全环境，三是最好实现商业性的运转，四是需要可靠的会员。