缺少线下网点和场景 民营银行的线上“攻坚战”

线下缺少网点和场景、线上缺少流量和资源的民营银行们要如何“杀出一条血路”，甚至从线上反扑到线下?最近，有两家民营银行不约而同地给出了类似的答案。

先是华瑞银行正式发布了一款名为极限的软件工具包，通过这个聚合了账户、支付、投资、融资、数据、企业服务等金融服务的产品将嵌入不同的APP，进而触及更多的小微企业和个人用户。

两日后，新网银行则宣布“牵手”智能信贷技术服务公司读秒，后者通过嵌入不同的场景入口获取客户并利用大数据风控技术，联合新网银行对用户进风控考察，最后的借款协议由用户与新网银行直接签订。

不管是华瑞还是新网，它们都试图通过构建“开放平台”打破网点和场景不足的局限。通过大数据、云计算、人工智能等技术穿透不同的平台，提供专业的金融服务和产品。

缺少网点如何线上展业？

尽管从股东构成来看，不管是背靠新希望集团、小米、红旗连锁等实业和互联网巨头新网银行，还是由民营龙头企业均瑶集团等发起成立的华瑞银行，在渠道资源、品牌、客户上都有一定的基础。

但在线上线下获客成本日益抬升、互联网“马太效应”愈发显著的当下，除了依托腾讯和阿里生态的微众银行、网商银行，大多数先天缺少场景和网点的民营银行在展业中，尤其是零售业务上的瓶颈十分明显。