应对MPA考核 中小银行做“好孩子”不易

“MPA是抑制银行外延扩张的冲动，推动其重新走内涵发展道路，我觉得对银行管控和真正增效应该是有利的。”对于一季度末银行将要迎来的MPA考核，兴业银行行长陶以平对第一财经表示。

第一财经调查发现，大行目前对于MPA考核并没有太大的压力，而中小银行，特别是扩张较快的银行压力非常明显。对于央行的全面MPA考核，银行亦有应对之道：为达标，短期内采取的措施是收缩表内外资产业务包括信贷和表外理财、委外等，腾挪出表信贷资产。长期来看，银行则在推进“轻资产、轻资本”转型。

收缩贷款、出表腾挪

“新MPA将对商业银行的资产负债和业务模式产生深远影响。”兴业银行首席分析师鲁政委分析，从资产角度讲，在给定的规模下，要更加重视提高资产的周转率，负债方面，在MPA考核的推动下，银行拼规模的竞争模式会得以缓和，最终将改善负债的可得性。

央行在MPA考核所设定的七大类考核项中，广义信贷与资本充足率是当前最为主要的指标，一些有压力的银行从今年年初开始就在不断调整，以求做个“好孩子”。

“今年MPA考核力度加大是很明显的，现在我们都在全面控制贷款，贷款基本上没有什么空间了。”一位地方商业银行信贷部门人士对第一财经表示。另外一家西部地区的城商行人士则告诉第一财经，今年MPA趋严，如果说去年核心资产有100亿元的投资，今年只有60亿元了。

“MPA对银行的影响，从这个月资金市场的价格波动就能够看出来，虽然不能说是全面的影响，但是预期还是反映在里面了。”一家股份制银行资金市场部负责人告诉第一财经。3月20日左右，资金市场再现价格飙升，MPA考核因素被认为是一个重要的影响因素，甚至整个3月份市场都有资金紧张的预期。

“MPA考核对我们影响非常大。”一位股份制银行信贷部门人士对第一财经“倒苦水”，不能放贷款，但是利润考核还在，“所以不好干”。

某西部地区城商行人士也表示，广义信贷将信贷同业资产和风险资产全口径纳入，对于银行资产规模来讲影响很大。今年完成投放，在风险不增加的情况下，资本充足率会有较大压力。

银行理财部门同样压力颇大。一家股份制银行理财部门人士对第一财经表示，一些投资非标、债券的产品到期可能就不再发了，要压缩这些产品。委外规模受到影响较大，今年到期产品也可能不再发行。

第一财经调查多家银行发现，一些考核有不达标压力的银行几乎都在压缩信贷，然而不放信贷银行利润将受到冲击，银行的应对策略是出表腾挪。

“原有的贷款可以续贷，新的就想办法出表。”前述股份制银行信贷部门人士称，出表的方法包括比如在银登中心做信贷资产转让。

“去年很多银行就在调整，但如果的确增速降不下来，银行也只能落入C档，如果落入C档的银行较多，就看央行要怎样惩罚了。”前述西部地区城商行人士称，如果在100家银行中，90家都降不下来，央行也难以每家都严厉惩罚。

华创证券银行分析师告诉第一财经，根据目前已经披露年报的银行中，仅测算广义信贷增速和资本充足率已经有城商行不达标可能会被评在C档，而大部分的银行还是在B档，A档仅一家。该测评并未将包括定价行为、信贷政策执行等主观评估的指标加入测算。

同业存单潜在风险

央行实施MPA考核也是一个动态完善的过程。例如今年年初，就有消息称，央行有计划把同业存单从银行应付债券口径划入同业负债口径，纳入MPA考核。