周小川再提数字货币！一文看懂让央行垂涎已久的“黑科技”

央行行长周小川日前在出席博鳌亚洲论坛2017年年会时表示，直升机撒钱是和通货紧缩密切相关的。在经济处于通缩时，央行的工具箱中还包括负利率政策，但现实中负利率政策往往效果有限，这是因为相较存银行，人们会选择持有现金。他表示，如果发行了数字货币，使得流通中现金的数量大幅减少，人们的钱都在账户中。在这样的条件中，负利率就可以在刺激经济和消费方面发挥更大的作用。

那么，让央行垂涎已久的数字货币究竟是什么呢？数字货币有啥好处？央行又为此做了哪些准备？

数字货币到底是什么？

对于很多人而言，数字货币的概念云里雾里，也容易将数字货币与电子货币、虚拟货币混淆。其实，从广义来看，数字货币包含的方面比较广阔，包括电子货币、虚拟货币和法定数字货币。

通俗点说，现在的电子货币、各种转账，账面上的那些数字，本质上还只是一种现有法定货币的信息化过程，只是支付工具，还不能称作严格意义上的数字货币。数字货币作为法定货币必须由央行来发行，其本身就是货币而不仅仅是支付工具。

简单地说，数字货币，就是你掌握的那串密码、那张证书。

OKCoin币行副总裁段新星表示，电子货币是法币的电子化，包括我们常见的银行卡、网银、电子现金等；还有近年来发展起来的第三方支付，如支付宝等。“这些电子货币无论其形态如何，通过哪些机构流通，其最初的源头都是中央银行发行的法币。”

他表示，与电子货币一样，虚拟货币也是无形的，两者之间最重要的区别就是发行者的不同。虚拟货币是非法币的电子化，其最初的发行者并不是央行。比如游戏币等，这类虚拟货币主要限于特定的虚拟环境里流通；再比如比特币，就是通过区块链技术，较好地解决了去中心化、去信任的问题，实现了全球流通，在世界范围内受到追捧。

也就是说，虚拟货币只能在网络中封闭流通，而数字货币是可以被用于真实的商品和服务交易，但只有国家发行的数字货币才是法定数字货币，比特币是非法定数字货币。

而对于法定数字货币，目前国际尚无统一定义。央行科技司副司长兼数字货币研究所筹备组组长姚前认为，央行研究发行的数字货币是指数字化人民币，从各国方案看属于法定加密数字货币，其本身是货币而不仅仅是支付工具。而与之对应，虚拟货币也称为非法定数字货币。

数字货币有啥好处？

数字货币有啥好处？中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉认为，如果央行可以成功发行数字货币，一是可以实现更快的、点对点的交易，二是可以保存完整、不可更改的、可追踪的信息。理论上还可以节约交易成本、货币流通成本。而且央行可以更加准确地监测每时每刻的货币流通总量，这对于宏观货币管理有好处。可以对资金流动信息进行全面监测，还可以更好监控洗钱以其他犯罪行为。

李礼辉透露，数字货币真正投入应用取决于区块链这样的底层技术取得的突破性的进展，只要这个问题解决了，可能三到五年的时间，应该是可以看到数字货币的应用。

数字货币可以减少金钱犯罪。数字货币，相当于给每一张钱一个“身份证编号”，一张钞票对应一组数字，这组数字如同我们的身份证一样，是有加密标示的，能够轻易验证真伪。而且，数字货币在流通中的每一个环节都会被记录，从谁的手里到了谁的手里，用于支付了什么东西。

首先就能够有效的抑制洗钱犯罪，真正让每一分钱究竟是怎么来的，都说清楚了。

其次，还能有效抑制贪污、渎职等犯罪行为，数字货币成为了阻碍权力寻租的高墙铁网。

最后，暴力抢夺、盗窃等行为都会得到抑制。拿了钱就可能找到你，偷、强的人自然会减少。

而且，数字货币在流通中记录了大家的消费行为，不仅为央行制定货币政策提供了强有利的依据，还能为商家服务大众提供信息来源。

央行一直在准备

央行其实已经在数字货币领域深耕数年：

2014 年，央行成立发行法定数字货币的专门研究小组，开始论证其可能性；

2015 年，开始对数字货币发行和业务的运行框架、数字货币的关键技术等进一步深入研究，发行法定数字货币的原型方案也经过了两轮修订；

2016 年 1 月，央行召开数字货币研讨会，进一步明确了发行数字货币的战略目标；

2016 年 11 月，央行下设的印制科学研究所计划招聘专业人员进行数字货币研发工作，开始筹备数字货币研究所，而身为央行科技司副司长的姚前，也被任命为央行数字货币研究所筹备组组长。

无纸币时代即将到来？

目前，全球已经有不少国家开启了逐渐消除纸币的进程。委内瑞拉去年12月中旬宣布废除最大面额纸币100玻利瓦尔的使用，这种纸币占据该国现金流通量的77%。澳大利亚也表示，考虑废除100澳元纸钞，并限制现金支付交易，用来控制灰色经济。韩国之前已经计划，完全消除纸币，第一步是到2020年废除小零钱。另外，挪威也呼吁构建无现金社会。

安信证券研究中心研究院胡又文曾表示，正如互联网以其数字化特征引发了第四次工业革命一样，央行的数字货币也必将给金融行业带来格局式的改变。

尽管用数字货币替代实体货币是最终目标，但考虑到中国的复杂国情，央行表示目前尚无发行的具体时间表。在较长的一段时间内，数字货币将和纸币并存流通。不过可以想象到的是，未来你可能不会再体验“数钱数到手软”，但却能真正实现“无钱包走天下”。