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无人驾驶时代的来临,让汽车保险业务堪忧(1)

2017-03-01 14:52:42    第一财经  参与评论()人

无人驾驶产业将对汽车保险公司构成威胁,也会改变保险公司的商业模式。”沃伦·巴菲特在一年一度致股东公开信中说。

巴菲特的这套理论的确有他的理由。“我敢说,不过十年,无人驾驶车就会占到市场所有行驶车辆的10%,也许它的发展会比我想象得更快。不过,这对汽车保险公司来说并不算什么好消息。”巴菲特说,无人驾驶车辆会更加安全,交通事故相应减少,汽车保险的使用范围也会大大缩小。“如果没有交通事故,就没有车险存在的必要。”

美国公路安全保险协会(IIHS)基于4年的数据分析指出,自动驾驶技术已减少了40%的追尾事故,前碰撞警告系统也减少了23%的追尾事故。美国国家公路交通管理局(NHTSA)调查也发现,自2015年安装自动驾驶技术装置以来,特斯拉汽车的碰撞率下降了40%。

另一方面,以特斯拉为代表的汽车企业将会抢夺汽车保险公司的部分市场份额。比如特斯拉已在亚洲地区向消费者推出了一体化套餐服务,即用户为特斯拉电动汽车支付一次性保险保养费用,覆盖汽车的整个生命周期,其成本包括了汽车的购买价格。也就是说,特斯拉一旦涉足车险业务,车主就不再需要通过汽车保险公司购买车险。

种种现象表明无人驾驶时代的来临将会让保险行业备受打击。

汽车保险规模被迫缩水

当无人驾驶级别达到level4或level5水平时,车辆无需人为干预就可实现完全自动驾驶,一旦发生交通事故应由主机厂承担责任。在这种情况下,由于车主不再需要为交通事故负责,那么汽车保险公司就无需存在了。

谷歌和福特就是两家典型追求完全自动驾驶汽车的公司。福特已计划在2021年推出没有方向盘或踏板的无人驾驶汽车,这意味着人们在驾驶完全自动驾驶汽车时不再发挥任何作用。

其它汽车厂商也纷纷做出了向完全自动驾驶领域进军的规划。宝马、奔驰、奥迪、大众等品牌汽车制造商已开始与因特尔、Mobileye等科技公司进行合作,在未来推出完全自动的汽车。沃尔沃推出的Concept 26自动驾驶概念车也具有“驾驭”“创造”和“休闲”三种模式,其中在后两种模式下,车辆也会通过自动驾驶完全解放驾驶者的双手和双脚。

“在这种情况下,汽车制造商应当承担责任,因为司机在汽车中不会做任何事情。”美国著名律师事务所顾问Geoffrey Drake在接受Business Insider采访时说。“无人驾驶车辆的计算机如何编程以及车辆如何被指示操作等,与是否发生事故息息相关。”

由于无人驾驶汽车不再由车主控制,这意味着汽车制造商要为交通事故承担责任。实际上,沃尔沃在2015年就曾表示,如果自动驾驶汽车发生事故,它将承担全部责任。

不过,当自动驾驶技术达到level2或level3的水平时,问责问题就会变得相对复杂。因为在这种情况下,虽然汽车可以完成一定的任务,如自动驾驶、巡航定速、紧急制动等功能,但是车辆仍然需要人为操控。那么当发生交通事故时,驾驶员仍需承担责任。

去年5月份特斯拉Model S车主发生交通事故一事就成为了讨论的焦点。特斯拉自动驾驶仪目前被认为是2级系统(level2),车主启动了自动驾驶功能,但是当一辆卡车在其前面左转时,Model S未能紧急刹车,这使得Model S从卡车后轮的空隙中穿过,顶部被掀翻,司机当场死亡。