尚福林最新撰文：银行应对风险仍有较强财务基础(1)

2月26日，银监会主席尚福林在《行政管理改革》最新撰文《银行业改革创新与风险防范》称，目前已有8家民营银行开业，总体运行平稳，服务实体经济的效能逐渐显现，还有9家已经批准筹建。

在撰文中，尚福林还谈及当前金融领域若干热点问题，包括不良贷款、“融资难、融资贵”、资管业务、互联网金融、非法集资、社会信用环境以及债转股。

一、关于不良贷款

尚福林表示，目前我国商业银行的不良贷款率仍然处于较低水平。截至2016年12月末，商业银行不良贷款率为1.81%。2016年以来不良贷款总量继续上升，但增量和增幅与2015年同期相比有所下降。

主要有两方面原因：一是这一轮不良贷款上升的基数非常低。经过银行业十多年的改革发展，商业银行不良贷款率持续下降，在2011年降到0.9%的历史低点。二是不良贷款市场化处置与核销力度加大，有效消化了不良存量。过去三年，商业银行核销处置不良贷款两万多亿元。同时，积极创新银行不良资产处置方式，2016年上半年已正式试点不良资产证券化和收益权转让。

尚福林认为，随着一些行业产能过剩矛盾进一步显性化，“僵尸企业”重组退出，部分企业的债务风险暴露可能还会有所增加。但是我国银行业仍有较强应对实力，总体风险仍然可控。

截至2016年9月末，商业银行资本和拨备合计为16.9万亿元，不仅可以覆盖已暴露的1.49万亿元不良贷款，而且对潜在的信贷损失也有比较充足的应对准备。“再加上银行业利润继续保持增长，未来应对风险仍有较强的财务基础。”尚福林称。

二、关于企业“融资难、融资贵”

尚福林表示，关于小微企业的“融资难、融资贵”问题，一方面与企业所处的发展阶段有关，初创期、成长期和成熟期的企业风险程度不一样，资金的介入方式也应该有所不同。另一方面，也与小微企业自身的特点密切相关，如小微企业往往信用积累不足(也就是“缺信用”)；财务报表不规范(也就是“缺信息”)；抵押担保不足(也就是“缺增信”)等，使其难以符合银行放贷条件。

“融资贵”的问题，利率方面2016年6月，非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为5.26%，比2014年年底下降了1.5个百分点。费用方面，部分第三方服务收费和民间借贷利率持续增高，变相增加了企业融资成本。

针对“融资难、融资贵”问题，银监会出台了多项政策制度，银行业也创新了很多措施办法：一是改进工作方式方法来获取有效信息，例如看“三品”、“三表”和看现场等。同时，还推动部分地方建立了小企业信息平台。二是大力清理和规范服务收费。三是完善中介支持体系。

“实践表明，解决小微企业等”融资难、融资贵“的问题，不仅需要银行业及其监管部门下苦功夫，也需要社会共同努力和各有关方面积极参与。”尚福林表示，下一步，不仅需要银行业管好自己，也需要大力规范第三方收费，规范好民间借贷。同时，大力发展政府支持的融资担保和再担保机构，作为服务小微和“三农”的主力军，为支持实体经济发展创造更好的条件。

三、关于银行理财和资产管理业务

尚福林表示，银行、信托、证券、基金和保险等各类金融机构开展了多种形式的资产管理业务，发展较快。理财业务在快速发展中，也暴露出信息披露不充分、误导销售等问题。不少投资者还存在认识误区，认为银行理财就是利息较高的存款，“银行理财是投资、投资者要承担风险”的理念在全社会还需要深化。