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鼎诚创投:近期车贷业务为什么成了投资热点?

2018-04-23 18:36:39    中国财经时报网www.3news.cn  参与评论()人

根据网贷之家研究中心不完全统计,2017年P2P网贷行业涉及车贷业务的平台数量945家,车贷业务总成交量为2639.43亿元,环比2016年上涨40.4%,2017年车贷业务成交占整个网贷行业的9.41%。

为什么车贷业务会受到投资人和网贷平台的追捧呢?鼎诚创投从下面三点来为您分析:

一、资产类型符合合规要求,平台转型容易

P2P资产类型一般有信用类资产,供应链金融类资产,票据类资产,收益权转让类资产,抵押类资产。其中车贷属于抵押类资产,借款人用抵押品作为保证取得贷款,抵押品通常包括,有价证券、机器设备、房产、汽车等。贷款到期,借款人必须如数归还,否则抵押人有权利处置抵押品作为补偿。事实上,抵押贷更适合传统金融机构,在此类资产的运作中,互联网金融迅速、便捷、安全性稍差但收益更高等优势难以充分施展,与传统金融机构正面竞争意义不大。以抵押类资产为主的平台,风险相对较小,但快速发展的空间也较小。抵押借贷也许是最古老的借贷方式,自从货币出现,就有抵押贷出现,基于其安全性优势,成为传统金融机构最为认可的借贷模式。

国内P2P行业经过近十年的发展,如今P2P市场上的金融产品种类足以用“丰富多样”来形容了,这也意味着P2P平台在资产端的发展上有足够多的选择,综合型平台可以同时兼营房产抵押借款、中大型企业借款、政信工程融资、供应链金融、票据、保理等多项业务,而规模相对较小的平台则可以专注于一种细分业务的开发,例如车贷平台主营车辆抵押借款,经过近几年的发展,模式基本成熟,整体而言,车贷业务是非常容易标准化的产品,而标准化也就意味着可规模化,这种业务本身就具有良好的扩张性,对P2P平台的规模化发展是十分有利的。规模小,平台转型也相对容易,如今在政策对借款人借款余额设置上限的情况下,并结合国内不完善的征信基础及趋于保守的投资环境来看,车贷是最适合P2P平台的小额化业务方向之一。

二、小额分散,有抵押,风险整体可控

车贷属于小额分散、可标准化的金融业务,利于平台的可持续发展。在传统的民间金融业务中,有三种最为常见。一种是现金类业务,例如:赎楼垫资,这类业务往往需要平台投入大量人力,而且业务周期较短,不利于平台积累优质客户资源;第二种是小额信贷业务,也是市面上大多数小额贷款公司的主要业务,小额信贷的优点是市场容量巨大,缺点则是在现阶段不完善的征信体系下容易累积大量逾期坏账,因此风控难度很大,对平台的风控能力提出了较高的要求;第三种是车贷业务,相比小额信贷而言,早期车贷市场容量是不大的,而且我们发现有一部分客户是属于被小额信贷排斥的次级客户,需要平台花费大量的人力物力对客户进行跟踪,从贷前到贷中、贷后的每个环节都需要极其专业的风控技术手段,但车贷业务的优点恰恰就体现在贷后处置上,不同于无抵押的小额信贷,车贷业务有车辆作为抵押物,贷后处置难度降低了不少,也为车贷平台在贷前环节形成核心竞争力之前留足了缓冲期。

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