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银行心里苦啊!因为1.4万亿余额宝的存在 一年少赚500亿

2017-07-24 09:16:07    中国基金报  参与评论()人

上半年激增80%的余额宝引发银行等金融机构的高度关注,该基金近期披露的2017年二季报却显示,基金投资银行存款比例和金额大幅提升。

1.4万亿余额宝中,有1.2万亿投回了银行存款和结算备付金,占比83%!资金大头还在银行体系,按1.2万亿和4%利差测算,余额宝一年却能让银行少赚近500亿。

余额宝新增银行存款4500多亿

刚刚披露的基金2017年二季报显示,天弘余额宝货币基金的1.43万亿规模中,有83%的基金资产投资于银行存款和结算备付金,投资金额接近1.2万亿元。

这一投资比例环比2017年一季报大幅提升,当时1.14万亿的余额宝中,只有64%投资于银行存款和结算备付金,投资金额约为7340亿元。

两者对比后发现,余额宝投资于银行存款比例。短短一个季度大幅增加了近19个百分点。

2017年一季度末余额宝大举投资了近20%的买入返售金融资产,到2017年二季度末已经大幅降低到了8.9%;2017年一季度末余额宝投资债券占比16%,到2017年二季度末已经大幅降低到了7.9%。

从投资金额来看,2017年二季度余额宝新增投资了4550多亿元在银行存款,同期余额宝规模从1.14万亿增加到1.43万亿,增加了约2900亿元。

从这一点来看,余额宝在2017年二季度非但没有从银行体系中吸走资金,反而给银行体系带来了新增资金投资。

1.4万亿的余额宝,1.2万亿又回到了银行,从这个角度来看,余额宝不是在颠覆银行系统,而是绝大多数资金还在银行系统中打转,余额宝担当了资金“二道贩子”的角色。

从另一个角度来看,资金从银行储蓄存款变成余额宝,再由余额宝投资到银行体系,银行资金成本大幅增加几倍甚至十几倍。

余额宝是现金管理工具,流动性类似于银行活期存款,目前银行活期存款基准利率是0.35%,目前余额宝存到银行资金的同业存单利率要比银行活期存款高出4%左右。

据中国基金报测算,4%左右的利差,1.2万亿资金重回银行体系,那么余额宝相当于一年能让银行少赚近500亿。

大举减持短融企业

货币基金投资转向保守

近期,中国基金业协会发布公募基金市场数据,货币基金规模超过5.1万亿元。最新公布的基金二季报数据显示,货币基金二季度资产配置继续减持短期融资券与企债,大幅增持国债,银行同业存单成了货币基金的主要投资途径。

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