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网络互助保险变相众筹资金 非法互保暗地滋生(1)

2017-03-14 11:55:32      参与评论()人

随着互联网的快速发展,一种新兴的社会保障模式“网络互助保险”蓬勃发展。不过,与真正的互助保险相比,目前市场上积极申请互助保险牌照的机构,很少去谈共同的风险,打着互助旗号却做着与保险类似的业务。成立于2014年的网络互助平台“夸克联盟”无论是从成立背景,还是人员构成和管理方式无疑是目前互联网公司涉嫌非法经营保险业务的典型模式。网络互助的野蛮生长引起保险监管机构的注意,保监会发声将拒绝投资违规网络互助平台的社会资本进入保险业。然而,这并没有让部分网络互助平台在虚假宣传上止步,互助乱象犹存。

非法互保暗地滋生

2016年3月22日,微信公众号“保保集微服务”发布“夸克驾车风险互助计划”,宣布消费者支付9元初始加入费用即可成为会员。若会员驾驶车辆发生交通事故,在交强险和三责险赔付后,超额部分可享受最高80万 元车损和人伤保障额度。

据公开信息查询及有关媒体报道,“夸克驾车风险互助计划”由“夸克联盟”提出,“夸克联盟”是“保保集”旗下产品, “保保集”网站地址为 www.baobaoji.cn,由上海卓保网络科技有限公司运营,住所地在上海市徐汇区桂平路418号A座619室。该公司无保险经营及保险中介资质,其10余名工作人员均为IT及互联网从业背景,无金融保险从业经验。“夸克联盟” 首轮获得雷军1000万元投资后,正在积极寻找后续融资,但一直未果。“夸克联盟”在开展车险业务前,还吸纳其他会员费, 会员费在该公司内部形成资金池,规模应在400万元以上。“夸克联盟”的成立背景、人员构成和管理方式是目前互联网公司涉嫌非法经营保险业务的典型模式。

变相众筹资金

所谓相互保险,是指具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并交纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

与真正的互助保险相比,目前市场上积极申请互助保险牌照的,很少去谈共同的风险,表现积极的多是吸引更多的人加盟,并没有谈及同质风险,本质上只是变相众筹。以“夸克联盟”为例,其所在公司通过收取社会公众交纳的会员费,在内部建立资金池应对未来赔付,存在可能侵害消费者利益的风险。一方面是该公司的持续经营能力存疑。“夸克驾车风险互助计划”收取的9元会费无法满足车险赔付之需,赔付资金来源一般可能有两种渠道,一种是依靠持续不断地吸收新会员来扩大资金池, 用后期会费满足前期会员的赔付申请;另一种是通过超低价格做大客户规模,博取新一轮风险投资,将投资款用作赔付。 一旦增员、融资遇到困难或因其他原因导致现金流断裂,后期赔付承诺无法兑现,实际控制人可能把平台一关,卷款跑路。

另外,“夸克联盟”赔付的可靠性也引起业内担忧。据了解,“夸克联盟”只在网站上通过广告进行单方面承诺,未与会员签订保险合同,保障范围、免责事项及其他具体权利义务关系均不做事先约定。如果该公司事后拖赔或无理拒赔,消费者可能面临投诉或起诉无门的窘境。再有是资金的安全性存疑,由于其收费、开户等所有经营行为,脱离金融保险监管,难以保证不被挪作他用。如果存在非法集资或其他诈骗行为,消费者利益将受到极大侵害。

关键词:互助保险众筹
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