又比如好医保·长期医疗险的免赔额为6年合计1万元，这对客户来说意味着什么？比如，王女士2018年住院花费了8000元，而2019年住院又花费了8000元，两年合计1.6万元，除去1万元免赔额，那么王女士可以获得6000元的理赔。而如果她投保的是传统的每年都有1万元免赔额的百万医疗险，那么其2018年和2019年的住院费用都无法报销。

　　停售风险更高

不过要注意的是，虽然购买保证续保的百万医疗险更为稳妥，但这类保险产品却面临着更高的停售风险。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来对《投资者报》记者表示，保证续保意味着只要投保人交保险费，保险公司就必须保障，并且期间费率无法调整，一旦经营状况不佳，保证续保的百万医疗险也只能通过停售来减少亏损。因此，保证续保的百万医疗险与一年期百万医疗险相比，停售风险也更高。

富德生命人寿方面也对记者坦言，保证续保的百万医疗险相对一年期医疗险而言，公司的经营风险更高。“我们都知道，如果客户第一年患病治疗，那么在第二年因同样原因需要治疗的可能性很高，例如癌症的治疗通常需要多年。”

不过，保险公司通常会弥补因停售而给消费者带来的影响。好医保·长期医疗险就明确规定，若因不可控因素导致该保险统一执行停售，投保人可以以续保方式（没有等待期且无需重新填写健康告知）投保该公司的其他医疗保险产品。■

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