报告指出，当前中国财富管理市场规模达6万亿美元、财富管理产品线上化渗透率34.6%，已处于全球领先地位；中国财富科技企业总融资额达28.3亿美元，占世界总融资额的四成有余，位列全球第一。中国数字财富管理已具备了极佳的市场基础，发展空间巨大。

BCG与陆金所共同研究发现，当前中国财富管理市场具有三大特征：市场亟须规范、投资人尚未成熟、机构良莠不齐。同时，中国数字财富管理也正在转型的关键路口，流量型、垂直型、传统型及综合型四类机构正逐鹿市场，数字财富管理平台的价值定位、模式、客户价值管理体系、投研投顾能力、技术应用能力以及组织架构将成为未来致胜六大关键因素。

　　●科技正在深度改造财富管理价值链

信任是财富管理行业的核心，科技正在深度改造财富管理价值链。报告指出，大数据、人工智能、区块链和机器人流程自动化作为财富科技相关度最高的四项技术，将在客户画像与分析、规划与配置、交易与执行和组合管理等环节上改变传统业务逻辑，帮助财富管理行业实现了降本增效、客群延展、提升体验和控制风险等效果。

计葵生认为：“未来财富管理有三大确定性：一是AI将在咨询方面与人工形成互补以及替代；二是在新的资管规定下，将向基于绩效的资产管理转变；三是从固定收益更多转向权益类投资，智能投资组合工具将可能会被大量采用，如何投资与投资什么将变得同样重要。”

“科技让财富管理更普惠、更专业、更开放。”何大勇则如此总结科技对财富管理的影响。

随着整个财富管理市场的大转型，中国投资者过往对机构刚兑能力和客户经理个人关系的信任基石将被打破，报告指出“科技将取而代之”，通过三个维度重新建立起投资者对财富管理机构专业能力的信任。

首先是科技能够实现比客户更了解客户的财富需求；其次，科技能够增加信息的透明度、服务的客观性和提升用户体验，真正为客户考虑；第三，科技能够依托对产品和客户的理解赋能投资专业能力。

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