中国互联网已经进入新的发展阶段，目前这一阶段能够实现成功上岸的更多集中于电商和科技金融行业，电商行业愈发向头部集中，机会不多。金融科技便成了各家公司角力的战场，早期金融科技概念下成长起来的一批创业公司也已到了上市收割期，那么对于金融科技时代的“下半场”还有哪些机会呢?

“互联网金融和金融科技在中国的迅猛发展，经历了所谓野蛮生长，金融科技呈现出什么样的新生态?”在4月11日博鳌亚洲论坛分论坛峰会上，向上金服创始人、CEO袁成龙的发问振聋发聩，高屋建瓴地切入当下金融科技快速发展下，应当如何推动好的社会与普惠金融梦想的实现。

众安保险CEO 陈劲、 中国互联网协会会长李东荣、 招商银行原行长马蔚华、 Paypal高级副总裁Franz PAASCHE、欧洲复兴开发银行秘书长Enzo QUATTROCIOCCHE、中国银联总裁时文朝、英国保诚CEO Mike Wells等行业大佬纷纷对金融科技的未来畅所欲言。　　

　　政策红利转向技术融合，金融科技进入到3.0时代

互联网金融和金融科技在中国的迅猛发展,步伐远远超出人们的想象,也领先于美国在内的发达国家。传统金融不仅感受到巨大的冲击,更有观点认为,Fintech 代表了金融业的未来。金融科技到今天经历了三个阶段，一是金融IT阶段，二是互联网金融阶段，三是金融科技的3.0阶段。

2016年是整个中国互联网金融乃至金融行业的转型年。但是到了2018年，之前的互联网金融的政策红利，已经出尽，可以说是互联网金融的下半场开始了。下半场跟上半场的玩法完全不一样，在上半场领跑者，未必懂得下半场怎么踢。仅仅依赖模式，或者是监管套利，已经不足以支撑一个互联网金融公司的概念。金融与技术的结合，FinTech才是未来的方向。

一个有趣的现象是，2013年之后只有银行、证券等金融公司的员工流入科技互联网公司，几乎没有互联网公司高层进入金融公司。银行家们从华尔街和上海出发，奔向硅谷和北京。技术金融FinTech已经占据世界主流，世界的话语权从华尔街转向硅谷，甚至华尔街的业务本身，也在转向硅谷。　　

　　金融科技的技术形态发展越来越高

世界经济的权利角逐上，技术的力量战胜了金融的力量。蚂蚁金服和**金融的高管里，也充满了来自金融业的精英。金融业的未来，在于科技企业。

根据某市场研究公司提供的数据，美国有1,360只对冲基金借助计算机进行绝大部分的交易，管理总资产约为1,970亿美元。摩根CEO杰米·戴蒙甚至宣布，该公司将会推出完全免费的机器人理财顾问。“如果我们都死了，它也会继续交易”，一个对冲基金的AI专家甚至这样说。

在国内，以向上金服为代表的新型金融科技公司也重视科技的运用。依托大数据和人工智能等技术，为用户提供了涵盖资产配置+财富积累+风险控制+个性化定制等方面一体化金融信息综合服务。向上金服CEO袁成龙表示“科技推动服务改善已成为不可逆转的趋势，不但互联网金融在比拼科技创新，传统金融机构也在革新，比如：智能网点建设、建立线上平台交易系统、移动支持等，科技与金融呈现出新融合的态势。”　　

　　金融科技的下半场，加速细分行业的融合

2017年下半年，互联网金融已经开始进入了下半场，各大互联网金融公司也开始抓住机遇，做好转型的部署，实现弯道超车。创新侧重点发生改变，敌人成为盟军共同发展是两个特点。

【创新侧重点发生改变】在经历平台的创新和业务模式的创新之后，现阶段的侧重点已经开始从模式创新转移到科技创新与应用。袁成龙指出“科技的结合会让大家获取信息的成本持续的低廉，也会让信息透明成为一种必然”。

【敌人成为盟军，共同发展】金融科技细分7大领域：网络借贷/互联网理财、支付、大数据征信、区块链、智能投顾、互联网保险和众筹，这些细分领域互相融合，彼此借鉴，正在对银行、保险和支付这些领域的核心功能产生非常大的影响。

数据就是武器，数据就是生产力。作为一家快速成长的金融科技公司，向上金服一直遵循金融科技的本质，紧抓技术创新，挖掘大数据风控，将大数据和智能科技相结合，探索出更多的可能性。

一家只有200多员工新型金融科技公司，却管理着近1000万注册用户，累计成交额超过400亿……这些都得益于大数据的支持，数据应用是向上金服最典型的应用。他们自己的投顾产品正在尝试与AI结合，然后通常AI技术去降低参与门槛，降低服务的成本。　　

金融科技输出或成推进普惠金融新动力

在当前全球化的科技浪潮下，我国科技金融已实现领跑。未来，科技金融业也将在加快金融创新步伐的同时，立足于服务实体经济，致力于通过大数据、云计算等科技手段，提升资产安全，提高服务质量，助力实体经济发展，同时兼顾风险控制，守住风险底线，更好地服务用户，促进普惠金融可持续发展。

作为一家成立仅五年的金融科技企业，不仅注重用科技让金融服务智能化，更注重用户安全体验的改善。始终积极开拓金融创新模式，创造性的建立了多种数据模型和算法体系，支撑产品创新、运营创新和服务创新，提供了优质的技术服务和综合产品服务。

向上金服顺应行业发展趋势，在2013年与2015年相继完成两次成功转型。2017年底，公司再次发布Fintech X品牌战略，以金融科技4i矩阵为核心，将“小额分散”的普惠金融原则与服务实体经济的初心结合，为更多的中小企业、用户提供优质金融服务，把普惠金融落到实处。

金融科技的未来

总之，金融科技未来在全球范围内的发展势不可挡，无论是传统金融机构，还是新兴的互联网金融平台，都在加大对科技的研发与投入，促进科技与金融更好结合。

金融科技所带来的普惠也显而易见，比如，向上金服来的智能投顾项目，依据人工智能和大数据分析，结合用户的喜好、风险偏好、财务状况、收益目标等多重维度，通过已搭建好的模型和算法为用户量身定制个性化方案。用户不需要具备专业的金融知识，也不会被贪婪或恐惧情绪控制，大幅度降低门槛。

在今天科技泛金融时代，我们希望金融没有边界，能更好更多的融合，也希望有更多向上金服一样有温度的金融科技公司成长崛起，真正实现金融科技的普惠发展。

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