爆款百万医疗保险：“停售不可续保”风险不容忽视(2)

记者以3家寿险公司推出的百万医疗保险为例进行了比较。其共同点是一般医疗赔付不限用药，不限治疗方式，保证续保，且在续保时不因被保险人个人身体状况或使用保险情况而不续保或单独调整保费；同时，一般医疗赔付在社保报销之后都有1万元免赔额。

从不同点来看，在上述3家险企推出的百万医疗险中，仅一款针对重大疾病的保障包括了100个病种，无免赔额，其他两款的重大疾病保障仅包括恶性肿瘤一项。

从保额和价格来看，A公司的年度保额可分为100万元和300万元两种。31-35岁、有社保的投保人如果选择100万元年度保额(一般医疗保险金100万元，恶性肿瘤医疗保险金100万元)，其保费为392元/年。B公司百万医疗险的一般医疗保险金为300万元，100种重疾医疗保险金为600万元，31-35岁、有社保的投保人保费为372元/年。C公司百万医疗险的一般医疗保险和恶性肿瘤医疗保险金保额各100万元，31-35岁、有社保的投保人保费为349元/年。

可见，从价格来看，百万元保额的医疗险年度保费相差仅几十元，区别并不大。对于消费者而言，重点要看哪款更实用。业内人士指出，第一要看保障范围，第二要看有实质意义的直赔服务。

进一步进行比较来看，不同险企的百万医疗险还有很多差别。例如，从投保年龄看，A公司的首次投保年龄为出生满28天至60周岁，续保可至99周岁；B公司的首次投保年龄为出生满30天至60岁，可续保到100岁；C公司的首次投保年龄为30天至60岁，可续保到80岁。此外，市场上，也有部分百万医疗险首次投年龄为0-65岁，可续保至100岁。消费者可以根据自身情况进行选择。

存在停售风险

长期重疾仍不可少

一年仅需花几百元钱就可以拥有高达几百万元的医疗保障，且基本可以续保至终身，那么，消费者是否无需再另外配置别的疾病保险了呢？分析人士认为，需要注意的是，百万医疗险本质上是一款短期产品，尽管险企承诺保证续保，但“停售不可续保”的条款消费者不应忽视，这一潜在风险可能使续保至99岁、100岁的承诺落空，有条件的消费者，也应配置一份长期重疾险。

据介绍，短期产品停售的情况其实较为常见，有时险企会升级产品，原有消费者可以升级为新产品客户，没有新的等待期，也无需健康告知，但险企如果直接停售产品，推出新产品，那么消费者则可能面临断保的风险。而此前已有百万医疗险推出时间不长即停售的案例。