对智能制造提供全流程金融支持,已经成为金融机构有效服务实体经济的重要突破口。
随着中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段,促进传统制造业向智能制造迈进已成为产业转型升级和经济持续健康发展的战略支点。
作为中国银监会批准的12家全国性股份制商业银行之一,近年来,浙商银行从智能制造实施的供给和需求两端入手,创新运用买方信贷、订单融资、履约见证、产业基金等金融产品和方式,多措并举服务实体经济。
资料图 银行工作人员正在清点货币。中新社记者 张云 摄
订单融资:帮助企业摆脱“两难”困境
企业实施智能制造,一次性投入大、回报周期长,诸多不确定性会使其陷入既担心投入有风险、又担心丧失市场机会的“两难”困境。
金石机器人常州股份有限公司是国内桁架机器人领域的领先企业,受益于“机器换人”政策,公司订单量爆增,今年上半年新增订单额高达1.5亿元人民币。但按行业惯例,买方一般只支付30%预付款,垫付其余货款让金石机器人在集中交货的数月内产生了4500万元的融资需求。因为固定资产有限,公司近年来一直靠股权融资募集资金,这种方式难以持续。
看到企业这一痛点,浙商银行针对订单的爆发式增长,采用单个订单封闭管理,打包解决预付款外的全部融资需求;针对大股东不愿大幅稀释股权,采用以债为主的投贷联动方案;针对企业缺乏可抵押的固定资产或股权,大胆采用信用方式审批;同时为了把控风险,根据企业回款情况,制定了分阶段放款、按订单进度回款的用信策略;最终形成了“订单融资+大债小股+信用方式+分批提款”的智能制造金融服务方案。
通过这一方案,浙商银行为金石机器人成功授信3000万元,并陆续为企业的多笔订单放款,有效缓解了公司集中交货的压力。
合同能源管理:嵌入低碳商业模式
金融支持先进制造业发展,不仅在于单纯的资源倾斜,更重要的是创新出与企业商业模式融合发展的融资方式,识别风险、把握机遇。