网贷系叫停银行系重生 校园贷从盲批走向正门(6)

“因为这个领域的获客成本是有限的，但生命周期是无限的，一次的服务费未来可以持续服务这个客户。”上述人士认为，目前看来，这样的消费业务并不是最理想的情况，所以要从信用卡入手，否则银行做的校园金融服务可能最终都会很难规模化落地。

有助大学生信用机制建立，多头借贷难题有望解决

值得注意的是，银行也曾在校园金融市场上铩羽而归。

2003年，银行率先为大学生提供贷款等金融服务，随后面向大学生推出了信用卡。不过，由于后续出现了校园信用卡的高注销率、高睡眠率和高坏账率的“三高”乱象，监管部门于2009年叫停了学生信用卡。

银行是否有能力做好风控，避免重蹈覆辙？

“一般商业银行对大学生群体缺乏了解和研究，也缺乏相关数据的支撑，目前还没有形成一套对大学生群体比较好的授信体系、准入标准、风控体系等都还在探索当中。”董希淼说，从此前发放信用卡情况看，大学生违约率较高，出现成本和收益倒挂的情况。“只要还没有一套完整的信息共享系统，大学生多头贷款的情况仍然很难避免。”

但互联网平台上会记录大学生的一些消费行为。“虽然消费行为并不能完全准确判断出学生的信用行为，但牵手互联网平台是银行涉足校园金融市场的出口之一，”罗浩杰说，银行和互联网平台“牵手”正在成为共识。

近日，中行网络金融部副总经理王海霞表示，中行希望与深耕场景的、非金融的互联网平台合作伙伴一起合作，实现线上对接的场景。而工商银行牡丹卡中心总裁王都富也表示，工行和互联网公司合作，主要是利用互联网平台的大数据技术。

实际上，在罗浩杰看来，随着银行介入校园贷市场，多头借贷等问题有望解决。“学生在银行借贷的过程就是上征信的过程，学生的借款记录都会被共享到央行的系统中去，”罗浩杰说，银行介入校园贷有助于大学生校园征信系统的建立。

未来校园贷市场格局如何？

昨日，银监会等三部门联合发布的《通知》，要求从事校园网贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，并根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划。

“存量的先整改，先把风险消化掉。未来是否重新允许网贷机构进入校园贷市场，要根据机构合规等情况来定，”昨日银监会相关人员表示。

而在董希淼看来，预计暂停行为属一个阶段性的行为，待互联网金融专项整治技术后，部分正规经营的网贷平台作为校园金融市场的补充还可以开展业务活动。“未来校园金融市场将形成以银行等正规金融机构、持牌消费金融公司为主体，部分经营规范的互联网平台作为补充，线上线下相交融的格局。”

也有业内分析表示，网贷机构并不会完全退出校园贷市场。未来在校园贷的市场上，原本的校园网贷平台的角色即将转化，成为银行在校园贷业务上的风控辅助力量。

新京报记者侯润芳金彧实习生陈维城