国美低调布局金融 或面临银行等机构竞争(2)

消费分期方面，主要依托国美的门店资源，提供家电套购分期等产品。目前国美金融没有向线下门店派驻风控人员，主要由门店的工作人员向顾客推介分期产品，顾客通过美易分APP或公众号进行申请，后台进行线上审核。据称目前已经覆盖到国美60%到70%的门店。

除此之外，国美金融还推出了房产抵押贷款“美易房”和汽车抵押产品“美易车”，以及现金贷产品美借。美借提供额度5000元以下的一次性短期贷款。

就业务构成来讲，国美基本组建了比较齐全的业务体系，从具备一定场景优势的消费金融和供应链金融，到房贷、车贷等热门业务，基本上市面上比较成熟的互金模式都覆盖到了，不过规模还不算大，资产交易平台规模过百亿。而目前交易规模前十的网贷平台累计交易规模基本都以超过四百亿。

国美的老对手苏宁在金融领域起步更早，布局比较广，目前苏宁金融已经有第三方支付、供应链金融、消费金融、商业贷款、理财、保险销售、基金销售、众筹、预付卡等业务，拥有第三方支付、消费金融、小贷公司、商业保理、基金支付、基金销售、私募基金、保险销售、企业征信、预付卡、海外支付等11个行业牌照或资质。

从规模来看，苏宁支付品牌易付宝年交易额近2000亿元；苏宁理财服务用户超千万，交易规模近1000亿元；供应链融资和商业保理累计为近万家合作伙伴提供了300亿元的资金支持。与苏宁金融相比，国美金融目前规模略逊一筹。当然，规模和布局广度只是一方面，风控与资产质量也很重要。

国美金融的优势在哪里，又有哪些困难需要面对？

国美金融在互金行业算是后发者，2014年9月国美金控成立，2015年6月供应链金融业务上线，2015年8月供应链金融保理产品上线，2015年11月底消费分期业务开始运作，2016年1月美易理财上线，2016年8月上线美借，各类业务上线都不算早。

国美金融要想弯道超车，最可依赖的优势便是国美集团的场景与资源积累。国美有零售场景，切入消费分期会比较顺畅。2016年底国美在全国428个城市门店数量达到1628间，同时也有电商平台国美在线，可以在零售环节向客户推介消费分期服务。2016年财务报告显示，国美电器2016年销售收入达766.95亿元，同比提升18.73%。这些销售规模中即使有两成选择国美的分期，也会是过百亿的消费金融交易规模。