警惕二手车金融风险(2)

现在二手车商已经不再像几年以前，为无处融资苦恼，他们可以选择从多个金融渠道拿到融资，并且也经历了几个完整的贷款周期。此时，部分车商自认为参透了金融的本质，了解了金融运作手法，开始玩起了所谓的“金融杠杆”。但实际上这个“金融杠杆”是一车多押、一车多卖、借车融资、对外放贷、贷款挪用等一些违反规则的做法。

在张楠看来，利用有限的资产套用出几倍的资金，去投资自己非主营业务，并不一定能挣到钱，反而加大了风险。此外，如果用自有资金去投资非主营业务，可能还有回旋的余地，大不了重新来过。但如果拿的是借贷资金不务正业，则无异于冒进自杀。因为这样的投资一旦收不回来，不光是倾家荡产，而且可能要涉及刑事责任和民事责任。

经营金融就是经营风险

第1车贷CEO郭超告诉记者，汽车是个慢产业，急不来，要有匠人精神，要像打磨新款车型一样去打磨企业，打磨产品。张楠坦言，金融行业存在风险不是不能避免的。结合第1车贷风险实操经验和业务案例，他介绍了贷前、贷中、贷后环节如何对金融系统性风险进行预防和管控。他表示，应对风险除了要具备科学的管理、专业的人才贯穿始终之外，更重要的是要心怀敬畏、不忘初心，坚守原则和底线。

在第1车贷的企业文化和商业战略中，敬畏风险是第一位的，严谨务实也是其企业文化一直所倡导的，这是基因所在，贯穿业务始终。该公司两位创始人，在很多重要场合不止一次阐述，第1车贷发展过程中，坚决不能打破金融风险底线去发展业务。同样，在第1车贷股东和合作机构眼中、最看重的或者认为最具价值的那一环，也是公司风险管理水平。

据悉，第1车贷拥有一批具备资深信贷审查能力，金融产品设计能力、贷后管理能力和资产处置能力的中层和基层业务骨干。新员工入职第一天，培训的第一堂课就叫风险管理。因此，第1车贷才能把风险管理、防范意识牢牢的根植在员工的脑海中，贯穿到整个业务中、落地到整个信贷全流程中。

除了专业的金融人才以外，第1车贷还广泛吸纳汽车及二手车相关人才。这些资深从业者了解行业、同时深知经营者的痛点和需求。

通过他们，第1车贷以车商需求出发，以风险管理需求出发，以资源合理配置的需求出发，在不破风险底线的情况下去设计风险策略、确立监管模式、建设大数据风控平台、制定行业标准，并始终可以跟随行业的变化不断优化改进。