刚需者面临高房价高风险 两房换一房还要用杠杆(2)

和王路的情况类似，范霖和丈夫刚毕业两年，在同一家单位上班。刚刚购入房屋，但是两人的收入和房贷比起来仍相差较大。“结婚了不好意思再靠着父母了。”范霖说丈夫想出了通过把房子租出去，再租便宜的房子居住的方法，赚些差价补贴房贷。于是，两人把自己位于亦庄的房子租出去，在单位附近和别人合租了一套两居室。“这样，能有点喘息的机会。”范霖说，“这种情况下，我们就不能生病和有别的什么事情了。一旦出现一点变故，就可能要‘破产’。”

买到手的房子和转移了的风险

一方面是刚需一定要入市，另一方面是经济收入并不足以支撑。不管有没有能力买，都先买了再说。房子就变成了咬着牙也要买的“奢侈品”。

通常情况下，购房者在申请贷款时，银行需要对购房者的资产信用进行评估，如果不能达到一定的标准，银行就无法进行放贷。但实际上，很多人即便不具备足够的还款能力，还是拿到了足额的银行贷款。

在北京市朝阳区多家中介机构，记者询问“如果年收入不到，能不能申请下来足够的贷款？”一家中介机构的工作人员告诉记者，“只要能拿到单位开具的收入证明，基本上无一例外都能签下来。有的银行不会打电话，打电话的时候，跟单位打下招呼也都可以通融过去。”

记者致电位于石景山区的一家大型国有银行个人信贷项目部，一位负责房屋信贷的信贷员告诉记者，“理论上说，如果收入不能达到一定的数额，就无法申请到足额的房屋贷款。现在都是通过工资流水、单位证明等进行认定。”他坦承，不排除有人弄虚作假，但是这个很难认定，一般很少见。“说实话，个人信贷也是各个银行争夺的领域。一些股份制银行的认定标准就更加宽泛，他们还可以将一次性存入资金当做认定可还款标准进行放贷。”

“购房者通过银行贷款购入了房产，完成了置业的需求。中介公司也卖出了房子。看上去任何人都没有因此承担风险，但实际上，这部分风险都转嫁到了银行身上。”上述国有银行信贷员说，“最近几年，房子价格偏高。在个人信贷方面，房屋信贷发展最快，数量也很大。这个风险目前还没有显现，如果房价下跌，可能就会瞬间爆发。”