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资本水平方面,一季度末银行业资本充足率总体保持稳定,但核心一级资本充足率却环比下降3个基点至10.72%。而五大银行与其他银行在这一方面再次出现分化。五大银行的资本充足率在国内银行业居于高位,其资产增速也较低,但相比之下,中型股份制银行和小型城商行的资产和风险加权资产增长较快,因此资本充足率较低;农商行的资本状况却因为其有较高的利润率而得以保持,因为在农村地区零售存款成本低、黏性强,银行的净息差整体较高。
流动性方面,一季度同业存单发行量出现大幅反弹,余额增至8.7万亿元,刷新历史记录。穆迪表示,银行虽然已倾向于发行标准化的同业存单,但是对同业存单的依赖增加也会对银行的流动性产生负面影响。报告强调,尤其是结构性存款增加,中小银行资金来源较弱,银行的流动性面临的信用风险上升。
2月以来,央行减少使用逆回购作为金融体系注入流动性的货币政策工具,扩大中期借贷便利(MLF)等中长期借贷工具的使用力度,穆迪认为,这一趋势与今年政府工作报告中表述的“文件的货币政策保持中性”相符。今年4月,央行下调存款准备金率1个百分点,在降准当日,大型和中型银行使用降准释放的资金偿还其所借央行的MLF,报告显示,大部分的增量资金都释放给了城商行和非县域农商行,可释放的增量资金约为4000亿元。