银保监会要求，各人身险公司应严格按照法律法规和监管规定要求，对照行业产品开发设计的负面清单，切实查摆行业在售存量产品问题。澎湃新闻记者发现，人身保险产品开发设计负面清单共分为产品条款设计、产品责任设计、产品费率厘定、产品申报使用管理五个方面52条。

此次清查范围不仅包括行业所有在售存量产品，还包括各公司已备案但不使用的“储备”产品和已停售但计划重新销售的产品，以确保核查清理无遗漏。

具体来看，此次清理工作的重点主要有四个方面：

一是严查违规开发产品、挑战监管底线的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违反法律法规和监管制度，在产品定名、设计分类、保额设定、万能账户实际结算利率确定、分红险利益演示、投资连结保险单位价格确定等方面不符合监管要求，通过变相提供生存金快速返还、减少基本保额等方式规避监管规定等；

二是严查偏离保险本源、产品设计异化的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违背保险基本原理，异化产品设计形态，通过责任设定、精算假设、现金价值计算等方式将产品“长险短做”“名实不符 ”，扰乱市场秩序等；

三是严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为。重点核查清理各公司产品开发设计不公平、不合理，通过延长等待期、降低保额等手段代替核保,变相削弱保障责任，通过设定不合理的理赔条件惜赔、拒赔，侵害保险消费者合法权益，破坏行业形象等；

四是严查以营销为噱头、开发“奇葩 ”产品的行为。重点核查清理各公司产品开发设计严重缺乏经验数据基础，随意约定保险责任、保险金额，追求营销效果，炒噱头、蹭热点，定价假设随意调整，数据造假，严重偏离经营实际等。

按照银保监会的安排，各人身险公司应对照核查重点和负面清单，对所有在售存量产品的合法合规情况进行全面自查，对发现的问题要及时有效整改，以专项工作报告的形式，并填写《人身保险公司产品自查情况表》作为报告附件，于2018年6月30日前报送至银保监会。

自查阶段结束后，银保监会将结合各公司自查整改情况，采取重点核查和监管抽查形式，对各公司在售存量产品从严核查。与此同时，银保监会还将重点选取自查发现问题少、整改力度弱的公司和保费占比高、日常监管反馈问题多，以及社会关注度高、易引发炒作的产品进行全面核查。

最终，银保监会将结合公司自查整改和监管核查情况，对产品专项核查清理情况向行业进行通报，主动接受社会监督。在监管处理方面，对公司自查认真、整改彻底且未导致严重后果的，可以依法减轻或免予处理；对监管核查发现的自查不力、整改不到位的公司，依法严肃从重处理。对检查发现的问题产品，严格依法责令停止使用，限期修改；情节严重的，在一定期限内禁止公司申报新的产品。

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