例如，今年1月12日重庆市钱宝科技服务有限公司因违反有关反洗钱规定的行为，被央行重庆营业管理部处以罚款190万元；易生支付有限公司厦门分公司去年12月29日因违反反洗钱相关规定，被处罚款25万元。

除了洗钱风险，据记者调查，第三方支付风险还包括备付金管理不规范、信息保护不到位等，不少公司也因此被罚。

据记者不完全统计，今年以来，央行各分支机构已公布对17家第三方支付公司或其分公司的处罚决定，罚款总额达296万元。

建立客户身份识别机制，提高违法成本

记者调查发现，一些第三方支付平台管理混乱，为拓展市场，不落实账户、交易实名制，滥发POS机，个别第三方支付平台网络系统建设严重滞后，甚至无法查询平台准确交易信息、商户和交易者身份，这些都给诈骗分子可乘之机。

“洗钱、挪用备付金等违法违规行为，扰乱了金融秩序，集聚了金融风险，侵害了金融消费者合法权益。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说。

近年来监管层多次出台文件，对第三方支付平台予以规范。例如，央行已出台非银行支付机构网络支付业务管理办法等多个规范性文件，要求第三方支付机构建立健全客户身份识别机制，采取有效的反洗钱措施，对支付、转账金额限制等。

此外，分析人士认为，第三方支付平台违法成本偏低，是导致乱象频发的原因之一。例如，今年以来的17家第三方支付公司、分公司被罚总额不到300万元。相比监管部门对民生银行处罚1.6亿元、对平安银行逾1000万元处罚来看，完全不是一个量级。

“提高违法成本是急需改进的地方。”董希淼说，相较于传统银行业，第三方支付的处罚依据大多属于部门规章，建议将部门规章提高到立法层面，增强监管的权威性和震慑力。

监管之外，消费者自身也应更好地学会保护自己。业内人士建议，日常消费不要全都通过非银行第三方支付完成，大额支付宜选择银行。在我国，非银行支付的定位是银行业支付的小额补充，消费者应尽量养成与支付体系定位相匹配的消费习惯。

（本文原题为《账号网上买卖，沦为洗钱“绿色通道”——部分第三方支付平台乱象调查》）

相关报道: