人民日报聚焦网络小额贷：规范牌照利于实施穿透式监管

网络小额贷款是什么？网络小额贷款的发展状况如何？存在着哪些问题？未来的发展方向是什么？带着这些疑问，记者采访了相关人士。

违规网络小贷，容易滋生金融风险

2015年7月，人民银行等10部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）指出，网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。其中，网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。

此前央行发布的《2017年三季度小额贷款公司统计数据报告》显示，截至9月底，全国共有小额贷款公司8610家，贷款余额9704亿元。而作为小额贷款的重要组成部分，网络小额贷款近年来发展迅速，并且在缓解中小企业和农民贷款难、推动大众创业万众创新方面，发挥了积极的作用。

尽管发展迅速，随着越来越多的网络小贷公司不断涌现，一些乱象也逐渐浮出水面。

“在网络小贷业务范围尚不明确的情况下，网络小贷牌照被部分平台用来‘挂羊头卖狗肉’，存在‘牌照套利’现象。”交通银行金融研究中心高级研究员何飞说。

何飞解释，首先，当前各省市批设网络小贷牌照所遵循的标准不一，不同省市的准入门槛有高有低，对统一监管造成困扰。其次，网络小贷公司的跨省经营特征与地方金融办属地监管特性不一致。按照《指导意见》规定，网络小贷公司必须遵守现有小贷公司监管规定，充分发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。

在此背景下，《指导意见》的初衷是希望小贷公司利用互联网手段降低成本，更好地服务当地小微实体。然而，实际中，拥有网络小贷牌照的部分公司跨省市开展小贷业务，同时存在变相收费、暴力催收等违法违规行为，加剧市场波动。异地监管在操作性、及时性上的不到位，也导致跨省经营的网络小贷乱象频生、风险集聚。

规范网络小贷牌照，利于实施穿透式监管

以现在讨论较多的现金贷为例，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，处于快速增长中的现金贷，其实存在着较大风险隐患。