中国互金协会会长：金融创新若缺乏正确导向，或引发金融危机

金融生态重塑

清华大学国家金融研究院院长朱民表示，过去几年金融科技突飞猛进，对金融业存、贷、支付和融资等功能产生一系列颠覆性冲击，金融科技正在重塑金融生态。

朱民说，金融生态包括金融机构、消费者、市场基础设施、监管和法律。对金融机构来说，金融科技的冲击在于将其生产过程从内生变成外化。以前，金融机构产品的设计、生产、分管、配置和销售均在机构内部进行，金融科技迫使这个内生环节外生化、社会化、商品化和产业链化。今天，金融产品的设计、生产、控制、配置和销售变成一个产业链、市场化过程。

金融科技使消费者地位大大提升。金融科技赋权给消费者，大大提高了金融机构对消费者的服务标准，金融科技改变了市场基础设施。

朱民指出，金融科技造成的最大冲击和变化是在监管和法律方面。监管应从机构监管走向功能监管，应从静态区域监管走向跨区域、跨境监管。

不允许伪创新

中国互联网金融协会会长李东荣表示，完善的基础设施和标准规则体系将使金融科技生态更开放、更健康。要进一步完善支付清算、信息通信等基础设施体系，使金融服务能够更加安全、可信、低成本地扩展到更广泛区域和群体。按穿透式、一致性原则，建立健全金融科技监管规则体系。无论何种类型的从业机构，只要从事金融业务、提供金融服务，就必须接受基本一致的市场准入政策和监管要求。要完善金融科技统计监测和风险监测体系，持续地、动态地跟踪金融科技发展、演进和风险变化。

需建立消费者保护和风险教育体系，让金融科技的客户懂金融、知风险。应通过规范统一的信息披露、合同登记、风险提示等手段，提高金融科技服务全流程透明度，认真落实投资者适当性要求。强调卖者有责，以低收入人群、农民等金融服务中的弱势群体为重点，充分依靠和发挥各种宣传媒体工具作用，分门别类开展金融知识普及和精准教育，提高消费者数字金融素养，引导树立买者自负的投资理念。

李东荣说，如果缺乏正确的发展理念和价值导向，金融创新很可能滑向自我循环、过度膨胀，甚至引发经济金融危机、社会危机。从事金融业务的机构不应搞那些脱离自身发展和社会发展阶段、超出自身风险管控能力的过度创新，也不能打着改革和创新的旗号搞脱离实体经济需求、标新立异的所谓创新，更不允许打着改革和创新的旗号去搞那些诱惑和欺骗群众、逃避法律监管、从事非法集资活动、破坏市场秩序和社会稳定的伪创新。（原题为《科技重塑金融生态 监管需应时而变》）