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信用卡额度调降事件引关注 银行风控重在“经营风险”

2017-08-11 09:13:01    经济参考报  参与评论()人

  日前,因乐视网资金链危机,建设银行采取风控措施,将部分乐视员工的信用卡额度调降至1元。建行方面称,调降额度系资信甄别和临时额度调控措施,经过核实后,95%遭到临时调控的建行信用卡额度已恢复。

  不过,此次调降额度风波还是引发了市场的广泛关注。业内人士表示,根据银行相关章程,银行在一些情况下有权下调持卡人额度,但降至1元或者0元仍是小概率事件。伴随着银行信用卡业务的快速发展,相关的“过度授信”或者“重复授信”风险值得关注,而银行风控重在“经营风险”,要在防范风险之初制订严格适度的信用卡授信政策。

  “信用卡额度降至1元”

  为小概率

  记者通过多方采访了解到,虽然银行会出现调降客户信用卡额度的情况,但降至1元或0元仍是小概率事件,但确实也有客户遇到过这类较为极端的情况。

  信用卡服务平台我爱卡首席研究员董峥表示,他就曾经历过信用卡额度被调降至0元的情况。其发卡银行对此的解释为“可能涉及某些风险问题,有可能套现”。“后来我要求客服查询我的交易记录和还款记录,客服在查询后也表示挺正常。我想是不是因为该卡曾经有过透支取现,但因为这些操作也都是在ATM上完成的,属于正常交易。”董峥表示,最后客服人员也表示“具体原因只有风控部门知道”。

  根据各大银行信用卡章程的规定,银行在一些情况下是有权下调持卡人额度的。比如,当持卡人有任何舞弊、欺诈、非真实交易、未依约还款、违反有关法律法规或相关规定等情况下,发卡机构有权调降持卡人的账户信用额度,或者停止持卡人使用信用卡的权利。再如,银行有权根据甲方的资信变动情况、用卡情况或其他因素,对甲方的卡片等级或信用卡账户信用额度进行调整。

  董峥表示,银行通过调降额度的方式来实行风险防范措施是合法合规的,且也拥有额度调整和收回信用卡使用权的权力。不过,他也表示,这种权利的使用需要在慎重核实的前提下进行。

  浦发银行信用卡中心表示,浦发信用卡为客户授信主要是根据其用卡情况及还款行为。在客户用卡良好、还款正常的情况下,不会对客户的信用卡额度进行调降且不会影响客户征信;降额主要针对用卡及还款发生异常的客户。