科技公司分食保险蛋糕：区块链、大数据等正渗透保险业全链条

所谓保险科技（InsurTech），是指保险行业各环节运用不同的科技技术，从而提升行业质量效率的一种做法。

近年来，随着大型保险机构和各类互联网公司的“杀入”，包括产品设计、定价、销售、理赔等在内的几乎所有保险链条都正在被区块链、人工智能、大数据等科技手段重塑。

更有超过五成的保险业内人士相信，将近两成的收入有可能被保险科技公司摊薄。对此，部分大型险企组建了自己的保险科技队伍。而对于一些中小型险企，专业人士认为不妨从投资为险企带来流量入口的科技型公司做起。

无论科技是“重塑”还是“颠覆”保险，值得警惕的是，部分机构在收集数据的同时其数据流向仍是未知数。业内人士认为，这样既当“运动员”做保险，又当“裁判员”使用数据的行为有待监管进一步规范。

从定价到理赔，保险全链条“沦陷”？

未来保险公司的代理人和理赔人员是否都将被机器人替代？这是一个在保险圈讨论越来越广泛的问题。

而目前可见的是，保险链条上几乎所有环节，都能看到新技术渗透的身影。

产品开发端，大数据分析有助于保险公司更好地把握客户需求及风险情况，推进精准的产品设计、定价、核保和营销。

用户信息管理端，区块链能整合多渠道的客户信息，实现客户账户统一管理及数据共享，而区块链其不可篡改等特质能够保证数据的私有性和安全性。

销售端，云计算平台能承载快速增长的海量产品及用户数据，并以低成本快速实现系统及应用平台优化升级；物联网则可以增加用户互动途径，推动新保险产品设计，同时能够持续跟踪监测用户及财产状态，将保险业务范围从承保延展到增值服务。

理赔端，人工智能技术能够替代人工完成理赔、用户服务等环节，降低成本，提高效率。不过应用人工智能的企业要有数据采集以及数据分析平台，当险企有了大量的数据才能构建相应的模型。

保险公司和科技公司：竞争还是合作？

根据普华永道的数据，将近九成的保险业受访者担心科技会对他们的收入构成威胁。

与此同时，正在“分食”保险蛋糕的科技公司同仁们给险企提供了几点思路。