担保链上小企业遭跟风抽贷 银行多举措消除信息不对称

    近年来，一些地区资金链、担保链风险连续爆发。由于信息不对称，多家银行不顾企业实际情况出现跟风“抽贷”，不少经营正常的小企业被“拉垮”。如何增强小企业数据维度、缓解信息不对称，成为摆在银行服务小企业面前的问题。

    “我们公司也曾在2014年受到了担保链多米诺骨牌的碾压。”日前，浙江大家食品股份有限公司董事长陈其华向记者介绍，为应对那次危机，陈其华拿出个人现金、压缩库存、提高供应商应付款等筹措了3000万元资金。然而，让他没有想到的是，除了代偿的960万元，剩下的2000多万元却因各家银行的跟风抽贷而归零了。

    “按理说，作为视信用为生命的银行，看到我积极帮被担保公司代偿还贷，应该给予我更多的支持与帮助，怎么反而落井下石呢？”陈其华百思不得其解。

    中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，在担保链风险暴露初期，部分银行出于自身风险控制要求，对资金链断裂的企业甚至担保链上经营正常的企业进行催贷、压贷或抽贷，是银行应对市场风险的一种方式，但实际上可能放大了担保链风险。

    “资金链、担保链风险的爆发与银企信息不对称直接相关。”浙商银行行长刘晓春表示，服务小企业光看财务报表是难以摸清企业实际情况的，容易出现跟风抽贷、断贷。银行人员要多方位收集信息，综合评估企业信用状况，不仅需要实地查看公司经营及负债情况，还需要远赴外地的销售网点核实销售情况，甚至暗中走访同行了解企业主的个人情况……

    在对大家食品公司及陈其华全方位调研后，此前从未合作过的浙商银行决定给企业贷款500万元，帮助其渡过难关。经过这几年发展，大家食品公司实力不断壮大，近期该公司的财务审计即将结束，预计7月底可在新三板申请挂牌。

    专家表示，对于担保链上的企业要细分情况，区别对待。对于部分因盲目扩张、过度投资而偏离实业的中小企业，银行应加强贷款资金用途和流向的监控，适当管控信贷规模，以防企业过度负债。而对于正常经营、被迫承担支付责任的担保企业，银行在帮助企业渡过难关的同时，应引导企业合理控制对外担保总额。

    董希淼认为，面对资金链、担保链风险，银企之间需从解决信息不对称的问题入手，银行进一步完善信贷管理制度，做好贷前调查、贷中审查和贷后检查；中小企业则需要在银行引导下严控互保联保的贷款规模，对外担保的限额不超过其净资产，从源头做好担保链风险控制。