业内：银行房贷不可能叫停 优先满足刚需和改需(2)

其次，市场规律决定了房贷业务不可能叫停。房地产贷款特别是个人住房贷款收益稳定、风险小，是商业银行最优质的业务。从各上市银行2016年年报来看，房贷不良率基本上都低于0.5%，与全银行业1.74%的不良贷款率相比，房贷无疑是一块“香馍馍”。从现金流角度来看，商业银行发放一笔个人住房贷款，可以带来源源不断、持续20年以上的稳定现金流。加之房贷业务有利于巩固银行与客户的长期合作关系，发展储蓄、信用卡、理财、结算等其他个人业务。任何一家理性的商业银行都不可能放弃这一市场。

恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，今年来五大行住房信贷政策保持基本平稳，对此不必过于担心。5家大型商业银行才是我国住房信贷市场的主力军。截至2016年底，我国银行业个人住房贷款余额达19.14万亿元。其中五大行个人住房贷款合计12.83万亿元，占比达67.05%。只要五大行住房信贷政策没有大的调整，我国住房信贷市场就不会有大的波动。

优先满足刚需和改需

从年初的“抢房”到目前的观望情绪浓厚，3个多月的时间里，全国楼市尤其是一线楼市急转直下。据北京市住建委官网公布“2017年5月存量房网上签约”数据显示，5月北京二手房网签11824套，网签建筑面积1092001.66平方米；二手住宅网签10801套，网签建筑面积1016169.37平方米。从成交量上看，5月北京二手房市场依旧处于降温态势。安居客数据显示，北京房价下滑尤为明显，目前二手房均价为51785元/平方米，环比上月下跌2.38%，同比去年同期上涨15.45%。记者注意到，自2017年3月以来，北京二手房均价持续下跌。

业内人士表示，5月市场呈现小幅降温，进一步凸显了当前政策管控的有效性。市场交易的下滑，充分说明了投资投机需求得到了很好抑制。

谈及未来的个人房贷趋势，董希淼认为，今年以来我国住房信贷市场出现一些变化：房贷利率有所上升，不少地区的首套房贷利率调整到基准利率的95折甚 至更高；部分银行贷款额度趋紧，发放速度相对放慢。这主要是因为，在抑泡沫、去杠杆和防风险的政策基调下，市场流动性相对偏紧，银行资金成本有所上升。下 一步，商业银行应继续严格实施差别化的住房信贷政策，优先满足自住型和改善型购房需求，抑制投资性、投机性购房需求。

在宗良看来，对购房者来说，当前房贷额度趋紧、房贷利率上行的情况不必过于紧张。从某种意义看，资金状况偏紧给房地产市场以调整的契机，有利于房地产价格回归理性增长轨道，对于刚性投资者反而提供了较好的入市时机。