大学生该不该申请消费贷？(2)

大学生借钱都干啥？

既然是用未来的资金投资现在的自己，那么在大学生眼中，哪些领域最值得超前消费呢？调查发现，大学生的消费场景极其丰富，目前以3C电子产品与品牌服饰为主的大学生消费金融市场，已经延伸至教育、旅游、美容、游戏等各个细分市场。

近年来网红经济大热，“不让颜值输在起跑线”等价值观在社会上大行其道，这带动了医疗美容市场在大学生消费分期细分领域强势崛起。医疗美容的低龄化决定了消费者有分期消费的金融需求。据统计，18至30岁的整形美容群体占比超过60%，除去刚步入职场的年轻白领，校园学生成为医疗美容的主力军。尽管这部分年轻人的尝新和消费观念超前，爱美需求强烈，但是他们的消费能力还是有限。割双眼皮、隆鼻、缩下巴、打水光针，整形手术平均消费1万元以上的价位，让尚未步入社会的学生群体捉襟见肘。而与学驾照、学外语等“合理”需求相比，“整容”的理由又难以向父母和亲人启齿，为了不错失变美的最佳时机，分期消费就成为大学生们的最佳选择。

另一方面，医疗美容以女性群体为主，而女性的还款表现好于男性。因此消费信贷机构也乐于与美容机构合作，开展针对医疗美容领域的消费信贷业务。数据表明，女性做事更谨慎，在借贷行为中更加谨慎，违约率远低于男性，因此在一定程度上降低了消费信贷机构的借贷风险。同时，女性的消费需求更加多元，容易以医疗美容为起点，进一步挖掘女性在消费金融上的潜力和机会。

远离“有毒”的非法校园贷

虽然大学生的消费需求旺盛，但他们既无稳定收入来源，又缺失信用记录，所以传统金融机构一直将其视为高风险群体而不愿为其授信。于是一些不需要审批的非法“校园贷”平台乘虚而入，野蛮生长，高利贷、“裸条”、暴力催收等乱象丛生。一些校园贷平台放贷时会要求大学生提供一定价值的物品进行抵押，比如要收取学生的学生证、身份证复印件，有些甚至以学生裸照作为抵押。一旦学生不能按时还贷，放贷人可能会采取恐吓、殴打、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和高校的校园秩序造成重大危害。

今年4月，在福建省泉州城东一高校旁的某宾馆，厦门华厦学院大二在校女学生如梦（化名），因兼职做微商亏本，卷入校园贷，不堪还债压力和催债电话骚扰，选择自杀。据如梦好友回忆，如梦曾向她提起，如果还不上钱，放贷人可能会给如梦的老师和同学寄花圈。去年3月，河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。另有一些校园金融借贷平台，头顶“资助困难大学生”、“支持大学生微创业”等名义给学生借款，实际上却“挂羊头卖狗肉”。当在校生实在没有能力还款时，他们就威逼利诱，结果欠款大学生变成了这些平台的“下线”，通过微信、QQ、贴吧等多种渠道，向身边的同学推荐此类贷款。