第三方基金代销洗牌加剧 金融科技助力破局

调查数据表明，基金是我国居民偏爱的投资方式之一。在银行、基金证券公司、第三方基金代销公司等几种主要基金销售渠道中，第三方基金代销在操作上便捷度较高，且费率折扣力度相对较大，近年来声势渐涨，各路资本纷纷加入“战场”。

随着监管层对第三方销售机构在销售、推广、结算、风控等层面要求的趋严，行业竞争渐趋激烈，对第三方销售机构场景构建能力和金融科技水平提出更高要求，陆金所等金融科技巨头背景的第三方销售机构正在迅速脱颖而出。

“货架式销售”遭遇困境

据专家介绍，过去的第三方基金代销的模式比较单一，以“货架式”销售为主。但这一模式存在比较大的缺陷：面对种类繁多的几千种基金，用户不知道该如何选择;而用户更是千人千面，基金公司也不知道何处何从。

如果不能从根本上解决这个痛点，第三方基金代销模式就会走入困境，天天基金就是明证。天天基金是国内知名股票资讯平台——东方财富网旗下的基金销售平台，借助股票证券和基金的天然亲近属性和2015年的牛市风口迅速跃升为第三方基金代销老大。然而天天基金也未能超脱“货架式”代销的单一模式，正在遭遇“天花板”，东方财富的年报显示，其去年的基金销售额同比下降了同比下滑了58.8%。

金融科技成破题手段

而金融科技巨头们不约而同地都把金融科技优势作为破题手段。3月以来，蚂蚁金服和京东金融相继宣布要建立金融机构自运营平台，并都把基金做为切入点，他们的策略都是用金融科技为基金行业赋能，用技术连接用户和机构。

一方面运用数字化、场景化、社交化等创新技术手段直面投资者，消除信息不对称，解决用户在面对基金投资时信任难、沟通难、选择难、决策难的痛点，还可以通过大数据分析帮助用户定制化资产配置、智能基金组合，让投资进一步个性化;另一方面则通过智能服务让基金机构摆脱单纯的供货商角色，使之更精准地触及用户。

而早在2015年9月，另一家金融科技巨头陆金所就已上线了基金开放平台。行业人士认为，除了天然拥有平安强大的金融资源、丰富的金融场景外，先进的金融科技也是陆金所的优势之一。

统计数据显示，截至去年8月1日，陆金所代销的基金只数为2597只，已经超过当时天天基金的2558只。而截至目前，陆金所基金频道代销的基金数量达到近4000只，在国内线上第三方基金代销平台中位列前茅。有媒体报道显示，陆金所已占领除货币基金以外线上理财市场的28%-29%。