凡普金科董褀：网贷行业需降低服务门槛才能生存

中国网财经6月3日讯 2017清华五道口全球金融论坛-经济全球化与金融业规范发展论坛于6月3-4日在北京举行，本次论坛由清华大学主办，清华大学五道口金融学院和清华大学国家金融研究院共同承办。凡普金科创始合伙人、首席执行官董褀在会上表示，高质量的客户根本不需要网贷行业的服务，在银行就可以得到服务了，只有那些在银行的门槛碰不到的客户，才需要我们的服务，所以我们一定要降低整个服务的门槛，才有我们的生存空间。

董褀说，当我们在创业之前的确有问过一些相熟的监管的领导，说你们对当时涌现出来的这些金融科技怎么看。监管的领导是在当时给予了非常肯定的答复，说调整正在调整，结构调整的基础是金融结构要调整，他们希望有更多的钱投到个人消费贷、个人信贷、中小企业贷款。但是他们发现，每次当他们多印钱，多印出来的钱，这些钱没有去到那些他们想要让它去的地方，钱最后还是去到了房地产、基础设施、政府投资里面，那政府投资的确在过去几年我们看到它的整个投资效率在下降，这是正常的，因为我们政府的投资整个力度是非常大的，在全球来看都是非常大的。所以政府非常鼓励有一些创新，使得可以把钱推到个人和小微企业去。

董褀认为，传统的金融机构明显在这个领域效率不是那么高，所以他们鼓励这个行业你们如果是提供补充性金融的，是非常鼓励的。

董褀强调，到今天我们不相信这样的一个观点发生了变化，因为直到今天，我们看到整个金融体仍然是在转型中，政府依然是希望能够通过金融机构的转型，来刺激整个中国金融的转型，他们需要看到更多的钱去到传统的金融机构推不到的地方，这也是为什么这个行业能够在今天政府花大力气整改它，而不是让它消失的原因，因为这个行业存在有它的社会意义。

第二，我们相信在这个行业里面，只有通过技术创新才能生存。原因是因为这个行业整个业务模式是比较简单的，是用技术去连接人和金融，但是在这个过程中，愿景是为普通人去提供能够覆盖其不同生命周期的、多元化的、更低门槛的金融服务，那为什么传统金融机构在降低门槛方面相对比较慢？是因为在技术大规模的应用方面，传统金融机构会比那些小的除了技术无以安身立命的机构慢一点。

所以对我们这种机构来说，我们就需要通过技术，就像刚才陈总说的，用技术去让我们整个变动成本的幅度降低，使得我们能够用技术去降低整个服务的门槛。因为门槛对于我们来说是非常重要的，一个高质量的客户根本不需要我们的服务，在银行就可以得到服务了，只有那些在银行的门槛碰不到的客户，才需要我们的服务，所以我们一定要降低整个服务的门槛，才有我们的生存空间。

董褀强调，银行提供这些低门槛服务，他们可能在成本上顶不住，刚才焦总也说了，普惠金融是需要可持续的商业模式，这不是一个慈善，这是商业模式，所以我们需要技术，使得这些低门槛的金融服务能够盈利。

所以这是整个行业的存在逻辑，我们只能提供低门槛的金融服务，这是我们的独特的生存空间。中国是一个低门槛服务的市场容量巨大的国家，可能是美国的N多倍，全世界没有什么国家可以跟中国比，中国这种低门槛的金融服务整个市场容量可能超过整个东南亚加起来，可能加上美国。