未来金融会变什么样？朱民高西庆等金融大咖这么说

5月26日，由第一财经研究院、未来论坛、厦门国际银行联合主办的未来金融创新峰会在北京召开，主题为“‘新’银行：变革时代”。

国家金融研究院院长朱民、清华大学法学院郑裕彤讲席教授高西庆等金融界权威人士，美国斯坦福大学计算机科学系终身教授、人工智能实验室主任李飞飞等国际顶尖科学家出席。这次峰会是金融界人士和科学家共同就金融科技展开的跨界探讨。

在科技力量的驱动下，金融科技公司和着力转型的传统银行未来将共同推动中国金融业会走向何方？

朱民：人工智能将整体改变银行业 商业银行做电商不是好战略

朱民表示，过去几年，网络金融崛起非常迅速，产生了支付结算、信用转换、财富管理和普惠金融四种较大的金融信贷。网络金融提高了效益，更多地接近客户，降低了风险成本，提高了金融透明度，对整个银行业和金融业既是巨大的冲击，更是巨大的进步。

全世界网络金融的分布，纵向是零售、中小企业和大公司三大客户，横向是账户管理、贷款、支付和资产管理四个业务。到现在为止，网络金融做的最多和最好的仍然是零售和支付。网络金融挑战了银行的客户管理渠道、成本、数据、业务流程，而最为关键和核心的，是它挑战了银行风险管理、信用分析和风险定价能力，因为它改变了风险定价的模式。网络银行现在风险管理的模式一个月迭代一百次，传统银行很难跟它匹敌。它影响了银行的成本收益、利润。

朱民认为，目前商业银行的反击是开始进入到网络银行的区域。工商银行现在成为了第三大电商。但商业银行做电商不是好的战略。在整个业务结构上，传统商业银行仍在传统网上支付方面占大头，但在移动支付上，网络银行已经占到了20%以上。所以传统银行有很大的信心和网络银行一争天下。

朱民表示，人工智能从根本上改变了网络银行和传统银行竞争的问题。整个人工智能金融业趋于四大核心技术：大数据、云计算、人工智能和区块链。四种信息开始崛起：交易信息、交易信息、身份特征信息和行为数据，这四种数据构成了未来金融业基础核心数据的金矿。到现在为止，包括网络银行所用数据在内，银行业使用的数据只占现存数据的不到10%。