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讲真,不能与银行合作的金融巨头,可能没有好下场

2017-05-25 09:39:25    薛洪言  参与评论()人

最近有朋友问道,如何看待互金巨头和传统金融巨头的竞合关系?在我看来,一句话来讲,便是不能与银行友好合作的互金巨头,可能都没有好下场。

原因在于,无论是从业务层面还是技术层面,大趋势上看二者的关系都是合作大于竞争,最终达到一种互补发展、协同发展、共建金融生态体的合作状态。从这个意义上,不能与传统金融机构建立良好合作关系的互金巨头,是走不远的。

先来看业务层面:现阶段竞争多于合作,中长期合作大于竞争

其实,随着互金监管新规的落地,互金企业的业务空间主要聚焦于小额、普惠领域,与传统金融机构开始呈现出错位竞争、互补发展的关系。应该讲,互金巨头与传统金融机构,在业务层面的直接竞争是有限的,主要集中于消费金融、小额支付、理财等几个领域。在对公领域、房产金融领域、交易银行领域,依旧是银行的天下。

竞争是有限的,之所以提竞争多于合作,主要是因为合作更是有限的。现阶段,互金巨头与传统金融机构的合作更多地集中在支付领域,包括备付金存管、银行账户支付限额、代扣等方面,在联合营销上也有一些探索,比如发行联名信用卡等等,而在资金合作、客户合作、风控与技术合作等深层次合作上,还只是初步的探索,不具有行业普遍意义。

而从中长期看,二者的关系中合作将大于竞争,分别从目前二者存在竞争的消费金融、小额支付、理财等几个领域来看。

消费金融领域,二者面临相似的问题,就是如何更多地切入次级用户市场。对银行而言,需要掌握更多的行为数据,做好风控;而对互金巨头而言,需要低成本的资金,降低借款利率取得差异化优势(相比网贷平台、分期平台而言)。

二者在资金和风控上的合作越来越多,以至于在整个消费金融业务上,由竞争走向合作,分别负责不同的环节,共同打造出有竞争力的产品。

关键词:巨头金融