陈生强银监会党校谈共建金融生态：金融科技与传统金融没有矛盾点(2)

陈生强在银监会演讲时说到，京东金融将“以风控为战略核心不动摇”放在了企业发展的第一位，在他看来，风控是金融业务的生存底线，是企业的核心壁垒。因此，京东金融旗下的供应链金融、消费金融、支付等业务都拥有自己的强大风控体系。并且，投入了大量的资源完善风险定价、反欺诈及反洗钱等系统。此外，为在经济下行的宏观经济环境中，完善风控体系，京东金融组建了专门的团队，对宏观经济进行分析与研究，旨在将宏观经济风险纳入到大的决策体系中来。另外,京东金融针对现阶段京东金融的风险，还专门筹备了京东金融产品审核委员会与京东金融用户权益保护委员会。

基于产品与消费者两端，风控并非孤立存在，陈生强表示，风控需要与需求、场景、体验、产品融为一体，既要保证风险的有效管理，又要保证用户无感知的极致体验。在这样的目的下，决定了金融科技的风控需要利用基于大数据、动数据、厚数据之上的数据技术为手段，通过先进的数据技术与商业模式结合成就创新型的风控。

据了解，目前京东金融的风控经过了三年多的迭代，通过最先进的机器学习、深度学习等技术，数据变量已超过三万个，子模型超过100个，覆盖用户量超2亿。

此外，陈生强说到，在不断的与合作商户、合作银行的沟通中，发现在经过三年多的积累，京东金融风险管理能力不仅形成了自己的核心基础，也成为可以帮助行业共同进步的利器，“现阶段我们在做好自营业务的同时，也在针对不同合作方的需求将我们的风控能力做标准化与产品化的输出”。

Fintech 是实现普惠金融的最佳路径

近几年来，中央高度重视发展普惠金融，今年两会《政府工作报告》中特别提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

事实上，目前大部分做普惠金融的机构很难发挥出全力。其中有一个很重要的原因，就是没有找到一个可持续的商业模式，从而制约了普惠金融的推行。陈生强分析到，社会上很多机构不愿意做普惠金融或者做不好的原因，是变动成本高。具体的成本体现在金融机构的获客成本，风控成本以及运营成本上。“就目前来看，传统金融机构践行普惠金融急需解决的就是变动成本高的问题，而金融科技正好可以助力金融机构改变自己的成本结构，优化服务能力”。陈生强说。