良币驱逐劣币 国有银行进军校园贷市场(2)

作为中国银行校园贷产品首批落地的合作高校之一，华中师范大学的部分学生已成功获得信用贷款。华中师范大学学工部副部长王东爽表示，将国有银行的校园贷服务引入校园，也是为了让学生远离高利贷等不良贷款的侵害。在“堵”不住的时候，就考虑“疏”。所以把校园贷引进校园，要有一个正规替代品。

上海交通大学互联网金融研究所所长罗明雄认为，国有银行进军校园贷市场能够起到良币驱逐劣币的效果。银行在品牌、资金规模、资金成本等方面有原有民间校园贷无法比拟的优势。这两家大行相对来说成本、利息比较低，可能会实现良币驱逐劣币这种最好的效果，对行业会有一个很好的推动。

不过，对于银行进入校园贷市场，社会上也不乏质疑者。有人认为，我国已经形成了较为完善的学生资助服务体系，基本解决了“上不起学”的问题。而消费贷款属于超前消费，不应该鼓励和提倡。

此外，银行业在多年前曾经以信用卡的形式进军校园，但连续发生的多起消费信贷恶性案件以及随后的监管禁令，让所有银行不得不“一刀切”地关闭了大学生信用卡业务。前车之鉴引发了不少人的担忧。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，消费本身是不是合理要从社会发展的角度进行考虑。当前背景下，合理范围内的消费，实际上是适应整个经济结构变化的必然结果。他指出，从未来变化趋势来看，消费在整个国民经济中的重要性已在日益提高，这就意味着金融也应该去支持、适应这种变化。当然，学生是一个特殊群体，相关产品的提供方面可能需要更多监管。正规金融机构的进入很重要，因为这块儿原来缺乏规则，也缺乏适当的保护。

目前，国有银行的校园贷业务采取与高校深度合作模式，由高校和银行共同审核学生借贷需求，防范信贷风险。建行广东分行个人金融部副总经理王磊介绍，除此以外，银行的监督还会贯穿于每个同学每笔贷款使用的全过程。“到期那天还了一笔钱，还完之后第二天马上又重新去支用，这时候可能就会触发预警模型。我们会找到这个学生，看你是不是用这个产品从事套利、套现行为，是不是在外面还有其他贷款。如果是这样的情况，我们会对学生有一个挽回或警示的教育过程，会调减额度。”