人民日报点赞，京东金融科技创新模式或成样本？(3)

金融市场对金融科技的需求也是巨大的。以中国银联为例，牵手京东金融后，不仅赢得了更多客户，包括通过白条闪付推动了非接触式支付在中国市场的应用。

更重要的是，通过和京东金融在反欺诈、反洗钱、风控体系搭建等多个方面的合作，银联体系的科技含量得到全方位提升。

决不允许出现“浑水摸鱼”的产品

小微企业贷款难是金融市场的顽疾，也是普惠金融重点解决的问题。陈生强认为，这种现象背后的市场逻辑，源于国内金融市场的风险定价体系不完善。

做小微企业的融资服务，一定无利可图吗？当然不是。不少小微企业经营状况良好，风险可控，完全可以提供融资服务。但对于金融企业来说，想要给小微企业进行风险评估，从而在众多小微企业中发现优质客户的成本太高了。相比之下，放款给大企业则简单得多。

“普惠金融想要落地，关键要找到符合市场逻辑的方法。”陈生强说，京东金融的方案，就是做好一个数据驱动的风险评估模型。在传统金融机构的抵押担保模式中，即便贷款给同一家企业，也必须每笔贷款逐一评估、确认。而京东金融的新模式，一旦模型搭建好，每笔贷款的风险评估成本将会非常低。

只要风险评估的成本得到控制，哪怕是几百块钱甚至几十块钱的贷款需求，都可以得到满足——这就是金融业务规模化后产生的化学反应。

创新往往和风险共生，在金融领域表现得尤为明显。京东金融怎样把创新带来的风险控制到最低水平？

“金融企业的健康发展离不开良好的环境，而良好的环境离不开监管。”陈生强说，不管是互联网金融，还是金融科技，实际上都还处于发展的初级阶段，经过一段时间的野蛮生长之后，整个行业需要一个明确的规则来约束市场各方的行为。

“防范风险，企业自律也很重要。”陈生强认为，企业风险包括系统性风险、信用风险、防欺诈风险等几个层次。风控并不只是风险管理部一个部门的事，而是整个公司的所有人员都要关注的，公司需要在发展业务和管理风险之间，维系合理的平衡。

在风控战略上，京东金融重视系统性风险，通过沉淀更多有效数据，以大数据驱动风控，应用各类技术，加强个人信用评估以及企业信用评估能力，并形成对外输出的产品。

京东金融平台上的所有产品，都会经过严格的专业把关，决不允许出现“浑水摸鱼”的产品。伤害用户的事情，即使短期再赚钱，也坚决不做。为了保证产品质量和维护用户权益，京东金融还专门成立了产品审核委员会和用户权益保护委员会。只有这样，才能保障好客户的资金安全，给客户带来更好的体验，“这也是京东金融的生命线。”陈生强说。