牌照难获，数据难取，千亿级别的征信市场盈利成谜(3)

拿到数据之后，成立放贷公司只是竞争的一方面，另一方面，各家征信机构不愿意让自己的竞争对手强大，并让新进入的征信机构坐享渔翁之利，才是重中之重。

“信贷机构对于征信机构的信任也是影响双方能否实现征信数据共享的因素之一。”不愿具名的国内某知名征信机构业内人士称。他认为，征信数据共享的定义其实很窄，就是债务人的债务信息共享。

对于信贷机构而言，他们既是征信数据的提供者，也是使用者，这也就使得一家征信机构可查询数据的多少、专业程度、公信力等成为各家借贷公司衡量是否进行数据共享的标准，而也正是这些标准，加大了数据共享的难度，这是目前大多数征信机构所面临的问题。

前述业内人士认为，如果想解决这些问题，征信机构需要与其建立最基础的合作与信任关系，提供信贷机构所需要的风险评估服务和风控服务，在合作中建立信任，然后再引导其进行数据共享。为此，他们的机构已推出反欺诈云服务与征信评分服务，据了解，其中反欺诈云服务系统拥有海量征信资源数据，包括100多家授信机构申请数据，同时接入公安、法院等外部征信资源数据，支持分布式海量计算，每笔申请反馈时效在一秒以内。

而为了缓解各家平台不愿共享数据的尴尬，并保证数据安全，91征信则创建了一套自己独有的运营模式。91征信的数据均来源于各大信贷机构，目前，已有买单侠、积木盒子、美利金融、现金巴士、挖财等在内的400多家会员单位。与部分征信机构的中央数据库模式不同，91征信采用分布式模式，他们不收集、拥有和管理全部数据，仅作为信息查询的中介机构，单纯提供技术接口，为会员提供数据的相互查询，拥有对数据的支配权而无所有权。

在薛本川看来，这样的模式，一方面有利于各家机构之间商业机密的保护，同是也有利于平台数据的安全，他表示：“如果将会员的数据全部集中起来，一旦防火墙被外界攻击，所有的数据都将会被泄露出去，而由各会员平台各自管理自己的数据，即便是被盗取或泄露，也只是少量的数据，其风险相对较小。”

盈利的艰辛

竞争异常激烈，但基于征信市场的广阔，依旧吸引了无数资本跃跃欲试。据相关数据统计，截至2016年9月初，央行征信系统收录的自然人数量已经超过9亿，但拥有信贷记录的仅4.1亿人，约有5亿人没有征信记录。数据的缺失，加之市场的强烈需求，征信行业似乎“钱”景可期，但从目前各家的盈利状况来看，前景却不尽乐观。