央行堵截房地产洗钱通道 专家：针对赃钱黑钱(2)

记者发现，第二条中有两个关键：首先是明确规定买卖双方交易以银行卡转账为主，即便有现金交易，也有通过银行卡转账完成；其次是必须本人银行卡，即便直系亲属银行卡，也需要先把资金转账到本人银行卡中在进行转账。

在一手房领域，形成购房者本人银行卡——预售资金监管专用账户——开发商账户资金流向渠道；二手房领域，形成买房人本人银行卡——存量房交易资金监管专用账户——卖房人本人银行账户资金流向渠道。

通过这一政策规范， “等于说你买房的钱拿来的？转账都有清楚记录，现金谁给你提供的，银行有记录，超过5万元监管部门也有大额交易报告，一旦有问题，查起来也比较容易。”上述人士表示。

如果说前两条带有强制性，后两条更多是对房地产开发企业和房地产经纪机构做出义务性要求和约束。其中第三条要求房地产开发企业、房地产经纪机构在售房、提供经纪服务中，有承担识别可疑交易的义务和责任。发现可疑交易行为，应向反洗钱行政主管部门或公安机关报告。

第四条要求房地产开发企业、房地产经纪机构对在依法履行反洗钱职责或义务中获得的出卖人和买受人身份信息，应当妥善保管，并予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

此外，通知还表示，央行会同北京市住建委，对房地产开发企业和房地产经纪机构履行反洗钱义务情况进行监督检查，会同中国银行业监督管理委员会北京监管局对商业银行执行本通知的情况进行监督检查。

房地产洗钱通道被堵

此前，无论是被称为“房姐”的原陕西神木农村商业银行副行长龚爱爱，还是被称为“房叔”的广州市城管执法局番禺分局原政委蔡彬，这两起贪腐案例都有一个共同特点，就是房地产成为一些贪官藏匿非法所得赃款和资金洗白的重要途径。

经济观察网记者调查梳理发现，房地产洗钱主要集中在房地产开发和房地产交易两个领域，其中在房地产开发领域有几种常见的洗钱方式：

第一种，通过代理人创办房地产开发企业进行洗钱，如宁夏石嘴山市医保中心主任徐福新，其委托他人挪用医保资金投资房地产开发公司。

第二种是将违法资金注入房地产公司并持有股份盈利，如某商业银行周口市支行清算中心主任王世君，其挪用公款投资入股郑州三和置业有限公司。此外还有山西宁陕县上街棚户区改造项目窝案中，亦有多名公职人员参与。