新网银行差异化打法：加码资金存管业务战略

证券时报记者 刘筱攸 罗晓霞

股东背景迥异，且不像微众、网商一样背靠天然获客场景的新网银行，最近因为频频与互联网金融机构在资金存管、助贷业务上的合作，备受业界关注。

在不断加码支柱业务小微信贷的同时，这家地处西南金融重镇的互联网民营银行，正在持续扩容的同业阵营里，实现突围。

业务初起步：小微信贷

新网银行行长赵卫星认为，民营银行可以划分为三类：场景银行、公存公贷模式银行、开放平台模式银行。

所谓场景银行，即基于股东的主营业务资源，能够在获客入口、产品销售渠道和用户行为数据上占据优势，典型的例子就是微众银行和网商银行；公存公贷模式银行则包括早期的上海华瑞银行（该行目前已经转型）、温州民商和天津金城银行，它们以公司业务为主，秉承银监会在开闸民营银行时提出的“公存公贷”模式。

而开放平台模式银行，则是在以小微信贷业务为主轴的前提下，加码资金存管、科技输出（风险识别和反欺诈）、同业开放平台搭建等创新业务板块。新网银行给自己的定位和目前践行的路径，就是这个模式。

目前，新网银行“贷已至，存汇将至”：两款消费贷款产品已经到位；支付产品以及定/活存款类产品将在未来的两个月内悉数上线。

“中国正在面临零售业务技术性重构的变革前夜。这些年市场受益于移动支付，对基于移动支付衍生出的商业业态，其实用户教育已经完成；同时，大量的用户数据沉淀在移动互联网上，个人行为数据库与征信档案正在完善。这是我们这类互联网银行的历史机会，去完成监管赋予普惠金融使命。”新网银行执行董事江海表示，“我们一开始就意识到自己不是一家全能银行，相对起有的银行侧重信贷，有的侧重支付，有的侧重金融科技能力输出，我们会有自己的探索，目前应该是侧重于信贷资产创设。”

江海还透露，该行的资金来源主要有三方面：一是银行间的拆借市场，新网已和137家银行达成了同业授信和拆借协议；二是联合授信，已跟6家银行签订了联合授信协议；三是对已有的资产做成证券化来变现流转。

战略级引擎：资金存管

2月23日，银监会联手十部委颁布《网贷存管指引》，指定商业银行作为唯一存管机构，倒逼着网贷（P2P）行业的资金存管显著提速。而作为首家涉足网贷存管业务的互联网银行，新网银行的布局力度显然要远大于不少同行。