情人节来了，信用卡快还不起了怎么办？

温馨提示：再不分手就要掏钱送礼物了，你的账户余额还够吗？2月14日是情人节，电商、餐厅等纷纷摩拳擦掌，迎接这个浪漫又费钱的节日。对于月光族来说，如何用活信用卡就成了一门实用的学问了，枕头君今天就带领大家掌握一些减少信用卡债务的策略。

信用卡有这些好处你知道吗？

【你可以获得奖励优惠】信用卡的这些好处你知道吗？当你有正确的预算时，信用卡可以是非常有用的工具。它主要有以下三大好处。首先，大多数信用卡有不同种类的奖励，根据你花费多少。它可以是现金回馈，它可以是航空公里里程，酒店积分，甚至亚马逊礼品卡。这是为了诱惑你花更多的钱，这可能是有问题的，这需要你严格控制你的支出。但如果你有了一个严谨的预算，它基本上就像为你的日常生活获得免费的钱。

【你受到保护免受欺诈】有时，银行将提供退款金融卡购买，但在很大程度上，他们被视为现金。另一方面，信用卡是完全受保护的，所以如果有人窃取你的卡并进行疯狂购物，你不负责任。如果您在帐单上看到您没有支付的费用（或者您丢失了信用卡），可以致电公司，您可以撤销这些费用。

【你可以得到受保护的各种购买】隐藏在许多信用卡合同背后的一项功能是能保护您的购买。许多卡将提供延长的保修期，如电视等大型电器的购买等等。您的信用卡或旅行保险您在使用信用卡支付的航班上失去贵重物品时也可以得到赔偿。您的信用卡可能有一些不是立即显而易见的福利，快检查以下你的合同吧。

如何减少信用卡债务？

在生活中可能发生的最简单的“事情”之一是大量信用卡债务。无论出于什么原因，用信用卡购物看起来比花钱获得产品或服务更容易。维持高水平的信用卡债务是不明智的。获得10000元的信用额度并不意味着您有10000元的支出。这意味着你可以免费借一个月10000元而已，到期还是需要偿还的。与此同时，大多数信用卡相关的利率都很高。事实上，许多人已经设法把他们的卡余额提高到这么高，只有每月最低付款。结果，这些人花了几年，甚至几十年来偿还他们的信用卡余额，同时还要支付一个令人难以想象的利息数额。

【债务合并贷款】如本文前面所述，信用卡帐户通常有高利率。高利率和自由支出模式的结合可能导致信用卡债务的快速飙涨。债务合并贷款是可以帮助减少信用卡债务的一个很好的工具。合并贷款利率远低于信用卡。从长远来看，通过使用债务合并贷款可以节约大量的资金。

【剁信用卡】在社会的许多经济活动中，“自我克制”这个词也很关键。在现实中，减少信用卡债务的最好办法是通过自我克制。当然，很容易缠绕在“自我克制”这个词上，而且很难实践个人控制。虽然它可能看起来表面上滑稽，但是削减信用卡确实是减少信用卡债务的一个完美的第一步，没有卡绝对能减少债务。

【自动每月付款】许多人在每月支出账单都会留下他们的信用卡账户的付款。但是，人们通常会花钱购买商品超出预定限额。最后，可能留下的钱根本不够还信用卡帐户欠款。确保信用卡按时付款的一种方法是确保信用卡债务在某种程度上受到控制，可以通过信用卡账户上的自动支付系统。一个人的银行可以安排信用卡帐户每月自动支付。通过确保至少每月在信用卡帐户上支付基本付款，将避免利息支出和逾期罚款。

【利用好信用卡优惠】信用卡业务是充分竞争的市场，到底办理信用卡到底哪家的优惠多?哪家的好办?哪家的额度高等等。枕头君觉得，其实这些问题是没有标准答案。大家应该根据自己的喜好偏好来选择自己办理的信用卡，但是无论怎样都要利用好各家的优惠政策，如积分换奖品、30-50天免息期等等。

【绝对不要借债去还信用卡】宁可在生活品质上做短期的让步，也绝对不要想拆东墙补西墙。当年在日本，因为银行的利息相当低，很多人不把信用卡的透支当回事。而日本的银行对于信用卡透支的问题，基本上会给持卡者3个月或更长的缓冲期。所以很多人即便是负资产，还是很高兴在刷卡。过了缓冲期，银行的催帐就会很频繁。如果之前通过分期付款购买了商品的话，甚至有可能被收回商品。一些人不堪其扰，或者干脆信用卡被停，于是去申请其他银行的信用卡，通过取现来还要到期的卡。 由于信用信息共通，不用多久，大多数银行就不会再给这个人发卡了。于是持卡人将不得不去找小额贷款来偿付信用卡，保证自己仍然能够刷卡。 而小额贷款也会根据该人的借款数额，慢慢上升利率。这样借款人的脖子就被越勒越紧，一边是无法想象的巨额贷款，另一边是入不敷出的收入。很多人因此走上了绝路。

【谨慎使用分期付款】分期付款是一种更为“危险”的信用卡策略。分期的危险性在于：同样是刷了5万的卡，一次性刷走5万，你的心理压力会非常大；而分20期的话，心理压力就会小很多----每期仅有2500而已。但问题是，你都是背上了5万的债务。 第一种情况，一次性刷走5万，那么很可能后面一段时间你会考虑尽快还钱，让自己解脱这笔债务。而第二种情况，分期的话，有可能你会开始时还在提醒自己还款。但过了1个月，你就会觉得还款负担不大，还可以承受更多的债务...债务风险的扩大都是从无法正确认清自己的资产状况开始的。

信用卡可以是非常有用的工具，但如果您不仔细使用它们也可能是破坏性的。枕头君提醒大家尽早制定个人理财计划。控制好预算的同时用更好的工具来管理你的钱，花费少于你的收入总是有益的。记住一句话：投资你的钱永远比不做任何事情更好。（文/枕头财经金龙）

【本文为Lightning·枕头财经系列栏目第318期】腾讯财经出品，欢迎留言分享，或给我们写邮件。枕头君同时诚邀财经智库、财经专家、理财达人入驻，合作邮箱：jackyjin@tencent.com，期待您的来稿来信。