都暗藏玄机和套路

打来推销低息贷款的陌生电话、马路边随机分发的贷款广告、鱼龙混杂的小型网贷平台……这些都可能是“套路贷”。

套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。

合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利；高利贷是以获取高额利息为目的；套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”，而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质上是一种违法犯罪行为。

套路贷大多为团伙化运作，有些甚至成立了公司，还设有经理、财务、业务专员、法务等多种岗位。

从目前公安机关侦破的案件来看，套路贷主要分为三种类型：

一是“房贷”。

这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产；

二是“车贷”。

这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。

套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。

车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。

三是伪装成普通“民间借贷”的套路贷。

这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。

套路贷是怎么“下套”的？

据警方分析，套路贷给受害人“下套”，通常都是按照以下套路：

第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意。

第二步：签空白合同。

第三步：制造一个“证据链条”

第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约。

第五步：恶意垒高借款金额。

第六步：软硬兼施“索债”。

究竟是那些人在进行“套路贷”诈骗？

从杭州市公安局打击的情况来看，主要以年轻人为主，本地人外地人都有，一般都有三人以上的组织，采取公司化运作。

从警方破获的案件来看，这些套路贷诈骗人员，有相当一部分都曾有“放炮子”（高利贷）的经历，也有一些是来自各行各业，比如曾经有一个快递团队，老板发现“套路贷”来钱快，于是整个团队转型干起了这个事。这些公司往往手续齐全，人员架构齐整，披上了“正规公司”的外衣。

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