央广网北京4月17日消息 据经济之声《天天315》报道，随着P2P网贷平台监管越来越严，希望借助P2P理财来实现未来财务自由的人也越来越多。

收益高、门槛低是P2P理财受到越来越多人关注的主要原因之一，但高回报也一定伴随着高风险，提醒大家，在没有真正认清网贷的风险在哪里的情况下，别盲目投资任何P2P理财产品。P2P理财投资存在哪些风险？如何规避风险？

近期，多位投资者向《天天315》栏目组反映，一家已经经营4年多的P2P平台突然出现无法回款、提现问题，不少投资人投入金额高达几十万，甚至上百万。目前，这一平台的客服电话已经无法打通，不少投资人都焦急万分。

投资者王女士介绍，这家P2P平台名为城城理财，最初选择这个平台，是因平台推出的新手标有28%的超高收益，而且这家平台宣称有国资背景。

王女士说：“我记得它是说有浙江光大资产公司的注资背景，第一笔是5000块钱，半个月左右，利率相对比较高，还有返现券。由于返现券有有效期，我就开始接触他们其他的项目。我一直都比较谨慎，一直都是做短期的项目。”

高收益，还有优惠券，外加平台按照监管要求，陆续补齐了所有手续，王女士开始卸下防备，投入大额本金，之后平台也一直回款、提现正常，直到今年4月9日，在没有任何征兆的情况下，王女士登录银行账户后意外发现，平台竟没有按时回款、提现申请也被退回。

王女士告诉记者：“联系客服后，他们说公司的总负责人被警方带走了，同时警方要求他们停止所有的回款，停止所有的平台运营。”

目前这家平台的客服电话及员工电话已经无法打通。投资人告诉记者4月9日和10日平台客服电话以及员工电话都还能打通，当时她留存了电话录音资料。

员工说：“我们好多员工，包括我自己有好多钱都在里面，它只是说现在在侦查阶段，而且工资也拿不到，社保也没有缴。”

有投资者告诉记者，目前还不太担心资金安全，去年城城理财除了按照监管要求，陆续补齐了所有手续外，还增加了银行资金存管系统，网上可以看到平台与海口联合农商银行正式签署的资金存管协议。

记者调查发现，有投资者因优惠券有使用期限，而不断分批次购买不同期限的高收益率产品，目前已投入200万本金，投资标的数量多达68个。

目前诚诚理财网站还能正常打开，从网页上还能查找到相关的注册及备案等证书的图片。城城理财官网显示，平台待收金额为18.45亿。此外，交易资金由海口联合农商银行存管于2017年7月，累计交易达百亿级别。城城理财近期的月成交量在3亿左右，4月截至目前已成交5107万，但在2018年4月10日-11日的成交量均为零。

经过调查后，记者发现，这家公司工商注册备案信息、ICP备案等信息都能够正常查到。相关资料显示，P2P平台城城理财由杭州浙优民间资本理财服务有限公司运营，公司于2013年5月在杭州成立，注册资本2亿元，2016年该公司变更过法人，目前法人为傅音杰。

今年4月11日，杭州市公安局西湖区分局官微发布公告说，近期杭州市公安局西湖分局已对杭州浙优民间资本理财服务有限公司非法吸收公众存款立案侦查，对傅某某等人采取强制措施，目前案件侦办工作正在开展中。警方还提醒，请涉及群众积极配合公安机关开展调查取证工作，不信谣不传谣，通过合理合法的途径反映情况或者诉求。

根据多位投资者提供的证据资料来看，4月10日，城城理财曾发布公告回应投资者无法提现问题和老板被调查的问题，回应中说，因某投资人不满足债转条件无法操作债转，到警察局报案，导致平台部分操作被暂时限制，并且平台的部分高管已经调查完毕。但从警方发布的公告来看，案件侦办工作当时还在开展中。

记者查找城城理财是否有国资背景时注意到，城城理财此前还曾因为广告违法行为被杭州市西湖区市场监督管理局处以10万元罚金。原因是2015年起，门户网站宣传称有28%的超高收益以及国资背景浙江光大金盛资产管理有限公司国资控股。2017年2月，城城理财在官网发布公告宣布退出光大系阵营，由深圳中富收购浙江光大原持有股份。　

已经经营4年多的P2P网贷平台，随着监管越来越严，近几年也逐步补齐相关的备案手续，近期却突然出现问题，目前因非法吸收公众存款被立案侦查。没有任何征兆，平台就被立案侦查，不少投资者都疑惑不解。网贷平台发公告说是因某投资人不满足债转条件无法操作债转，到警察局报案，所以被立案侦查。警方公告中并没有披露立案原因。针对网贷平台的说法，北京潮阳律师事务所律师胡钢认为，网贷平台发公告说是因某投资人不满足债转条件无法操作债转，其实这个说法不是很有说服力，因为一个网络借贷平台上流动的资金或者每一笔投资的总额都会很大，一个投资人不满足债转条件不可能导致整个平台陷入这样的境地。显然是这个平台本身的商业结构、资产管理等存在巨大的风险，在这种背景下，消费者需要特别小心。

P2P网贷平台一般出现或存在哪些问题，会被立案侦查？北京中简律师事务所律师胡晓介绍，会被立案侦查的情况主要分两类，一类是非法吸收公众存款，一类是涉及集资诈骗。比如在出现兑付危机后，投资者发现平台可能有很多违规现象，包括有虚标，这种情况下平台可能涉嫌非法集资。还有一些根本就是诈骗，不是正规平台，也没有资质，只是通过各种手段把大家的钱凑在一起，带着钱跑路，这就有可能涉嫌集资诈骗。胡晓同时提醒，立案侦查其实已涉及刑事犯罪，在刑事犯罪和金融监管违规之间，往往有一个相对模糊的地带，因此不仅对立案侦查要小心，建议一旦发现这些机构存在违规现象，投资者就要及时处理。

那么P2P网贷平台出问题前，会出现哪些征兆？从哪些蛛丝马迹可以看出来？发现后又应该怎么处理？对此，胡钢分析，P2P网贷平台相关的网站，无论是传统的外部网站，还是当下流行的手机软件，如果出现更新不及时的情况，就存在问题；有些甚至直接打不开，那么问题就极为严重。有时网上会先出现某个网贷平台的员工没有及时拿到所谓的劳动报酬，或者平台主要负责人辞职离开的信息，这些都可能是网贷平台出问题的征兆。另外，有时还会有相反的例子，比如已被警方侦破乃至被法院定罪量刑的一些集资诈骗或非法吸收公众存款的案件中，有些所谓的P2P网贷平台在关门跑路或失联之前，会突然放出非常优惠的所谓竞标，促使大家争先恐后地投资，然后再携款潜逃。

胡钢提醒，广大投资人在参与所谓的P2P网贷平台时，要有一个基本的概念。什么人会到网贷平台借钱？如果一个人有正常的生活需求或经营需求，按照正常的逻辑，他应该向合法的金融机构贷款。向银行贷款，银行会要求借款人有足够资产进行抵押，或信用足够好。银行贷款总体而言利息较低，如果加上各种费用可能在10%以内、7%左右。而网贷平台利息高达20%多，高利息意味着借款人的信用极差，无法在当地的金融机构获得正常贷款，没有可供抵押的资产。但事实上，所有的投资、银行理财、金融活动等，一定是建立在实体经济发展的基础上的，不可能有其他的选择。极个别领域中，金融嵌套、钻制度的监管空子，或者金融内部的空转等情况虽然有，不过是个别的、局部的、短时的，整体一定建立在实体经济的基础上。以往统计表明，好的企业，规模以上的工业企业，仅就工业来讲，其利润率只有8%左右，而20%多的利润率已经超出正常平均程度，从哪里来呢？投资人实际上在做一件风险极高的事情，因为从网上无法了解出借人的具体情况。根据这种逻辑，这些借款人本身就是所谓的引发金融风险的、信用较差的人，所以投资人看到可能的预期利息的同时，要时刻保证本金安全的意识。

目前有些投资者不太担心资金安全，因为投资本金由银行存管，有投资人了解过，目前城城理财的所有账户已经被冻结了。但也有投资者担心，在冻结前，平台会不会已经转出部分资产，因此担心本金不能全部拿回。胡晓认为，有些投资者所持的乐观情绪不无理由，《网络借贷资金存管业务指引》中要求，委托人，即网站平台必须开立一个专项账户，确保网贷资金分账管理。这有利于保证客户交易结算时资金的安全性。从该角度讲，投资者保有的乐观情绪很正常。对于另外一些投资者所担心的“平台可能会挪用资金”问题，还有待公安部门进一步侦查。

记者在调查的时候发现，不少投资者对平台上的投资标的也存在质疑，担心有可能不是真标。就是否真标问题，胡钢表示，标的真实性的审查义务主要在于投资人，即钱款的出借人。但在实务中，相关投资人并没有尽到审核义务，而是完全相信了平台。因此，他建议在P2P网贷平台进行投资的投资者，在可能的情况下，尽快“落袋为安”。

胡晓则强调，网贷平台的定位是信息平台，而非信用平台。这意味着，即便有融资在其中，但也不能为平台背书称可保障投资资金的安全，否则是违规行为。其实P2P平台更多是为繁荣民间金融，其本身对于缓解一些急需用钱的人的难处有积极作用，另外个人也可以将自己闲置的资金拿去做更多的事情。之所以现在出现很多问题，就是被很多别有用心的人利用。

记者还发现，不少投资人不清楚P2P网贷平台应负的责任和义务。胡晓指出，原则上，P2P网贷平台原应该做的事情是审查出借人和借款人的一些资质，核实并提供相应的信息，并撮合交易的完成，从而获得相应的交易服务费用，其并不是类金融机构。

随着P2P网贷平台监管越来越严，想要借助P2P理财来实现未来财务自由的人也越来越多。P2P理财投资存在哪些风险？如何规避风险？

胡钢表示，2016年的四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其中提到所谓网络借贷信息中介的本质是信息中介或者信息平台，它不是信用平台，不能提供任何保障，它只做信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互与信贷撮合业务。但值得注意的是，投资人参与这样的活动，如果作为出借人，就是把钱通过平台给别人，基本原则是责任自负、风险自担。这种网络借贷平台上的借款人，一般上都是信用差、没有担保、风险高的借款人，那么从事这样活动，风险非常高。建议要充分评估自己的风险承受能力，适度远离这种高风险的投资项目。

需要特别注意的是，根据相关各部委的监管情况来说，这种网贷项目既要求包容审慎，但是又划定了几条红线或者底线，比如不能直接、间接的归集资金、不能非法集资、不能提供增信服务等。此外，在已经侦破的类似案件里，由于相关犯罪嫌疑人或者团伙迅速地把钱就给花出去，甚至挥霍，投资人最后能拿回来的补偿钱款比例并不是很高，所以建议投资人注意观察，离场禁贷不失为一种稳妥的选择。

胡晓认为，最近P2P的整治渐入佳境，如果能到6月份之后，选择平台相对来讲会更加合理。建议喜欢做P2P的投资者一定要结合平台实际投资人数，而不是它宣传的网站注册人数，还有自己的投资金额、担保措施、往期的坏账率、投资回报率等各种指标进行综合考虑，不要光看到投资回报率。

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