金融骗局生活化：已渗透日常消费 频繁变脸日趋隐蔽(2)

于监管层面而言，打击此类犯罪最大的难度在于界限模糊。“与‘人人公益’相似的还有‘云联惠’。这个消费全返平台的体量非常大，资金池已经累积到一定程度，并且开始向真实消费、实体经济发展，警方侦查取证时很难区分哪些是真实消费哪些是虚假消费。”郭丽君说。

“虚实结合”更具诱惑力

记者采访发现，近年来，涉众型金融犯罪从以往的商品营销、资源开发、种植养殖等“实体经济”领域，向理财、私募、众筹、网络借贷、虚拟货币等“虚拟经济”方向发展，也有不少虚实结合，并与传销活动相互交织，欺骗性更强、诱惑力更大。

据湖北省黄冈市公安局经侦支队支队长徐爱东介绍，从近几年侦办的非法集资案件来看，既有直接高息揽存也有间接产品销售，既有实业发展也有虚拟投资。如湖北麻城就发生一起非法吸收公众存款案，湖北蓝翔置业发展麻城有限公司在开发蓝翔万象城过程中，通过公司成员承诺支付高额利息的形式向社会非法吸收公众存款达2亿余元，后因资金链断裂，无法及时支付本金及利息。上海宜哼投资管理有限公司也是通过网络吸引投资人进行虚拟投资，导致投资血本无归。

目前比较活跃的新型不法民间金融活动，包括投资理财超范围经营、互联网融资机构非法吸收公共资金、藏品类吸储、以销售国外基金或原始股诈骗等近20种。

非法集资主体多集中在非融资性担保、第三方理财、财富管理、P2P网络借贷机构、私募基金等民间投融资中介机构。参与非法集资的机构多以投资理财、私募基金、股权投资等为名义，设计复杂的交易主体及产品结构，承诺无风险、高收益，虚构投资项目或借款标的，不断发展新的投资者实现虚高“利润”，采用借新还旧的庞氏骗局模式向不特定对象募集资金。

山东警方侦查发现，一家名为“禹城市中小企业服务中心”的机构，自2014年至今非法吸收公众存款150余户共计2000余万元，用于对外发放短期贷款，造成1500余万元资金无法追回。

值得注意的是，非法集资与传销紧密结合的特点显著。传销洗脑聚拢人气，增强了客户黏性，更具有欺骗性、诱惑力。湖北省黄冈市公安局经侦支队2016年侦破了“AC复利”案，犯罪嫌疑人利用“AC复利系统”网站，通过口口相传的传统线下形式和QQ群、微信群等网络线上渠道，对外进行虚假宣传，引诱群众购买“AC金币”（虚拟货币）。该案发展会员约2.5万人，人员层级46层，涉案资金达人民币1亿多元，会员分布湖北武汉、恩施、黄冈以及四川等多个省市。