借10万小额贷款被逼还384万 还搭上一套房(2)

2016年2月27日，叶先生通过中介向“涌昇”借款20万，对方将其带至银行做了39万元的存取款流水，实际到手18.5万，其中1.5万元作为中介费用。不到一个月，对方以其未按时还款本息造成违约为由，要求还款39万元。

叶先生据理力争，却遭到对方拳脚相加，被逼写下80万元借条，并在银行做了80万元的存取款流水。至此，叶先生借款20万元，实得18.5万，但在合同上却已欠款80万元。

无独有偶，许女士也通过中介向“涌昇”借款5万元，扣除中介等费用，实得4.15万元，却在公司人员陪同下到银行做了20万元的存取款流水。随后，许女士因打算再借5万元，然而在公司的威逼利诱下，写下30万元借条，最后分文未得。至此，许女士借款5万元，最终在合同上的欠款数却达到了30万元。

以“平账”名义叠加欠款

静安警方在深入调查后发现，这不是一件单纯的借贷诈骗案，背后有一个犯罪团伙多次以虚假借款的方式实施违法犯罪。经过深入细致侦查后，侦查员再次向多名被害人详细了解案情、固定证据，基本掌握了该团伙的人员情况和敲诈方式。

静安公安分局在市局刑侦总队指导下，初步查明了“涌昇”以贷款为名，通过诈骗、敲诈勒索和非法拘禁等手段非法牟利的事实，随即成立专案组，对此进行立案侦查，并迅速调取涉案银行账目和监控视频。

经查，一个以宋某和王某为首、以“涌昇”作为外壳包装的小额贷款犯罪团伙逐渐浮出水面。其中，宋某为公司总经理，负责提供资金和借贷诈骗脚本策划，规定必须严格按照脚本的步骤进行操作；王某为副总经理，负责带领手下“公司业务人员”具体操作，从而构建了一个完整的犯罪框架。

犯罪团伙平时主要通过行业中介公司、网上发帖、房产交易中心周边散发小广告和“熟人”介绍这四类方式，发布虚构信息称：“迅速放款”办理小额贷款，以吸引被害人。

待被害人上钩后，由公司的“风险控制”人员等人约被害人见面，在不给付或者仅给付小额本金的情况下，以公司需要审核资信、无抵押贷款需要虚增借款额为由，哄骗被害人在空白借条及协议上先签上名字，写下高于借款额几倍的数额。借条到手后，犯罪嫌疑人又以言语威胁、电话骚扰、非法拘禁等手段，通过对被害人及家属进行恫吓、骚扰、殴打等恶劣行径，强行收账。

如被害人无法按时还款，“涌昇”就会以“平账”的明目，将被害人的债务“转让”给另一家同样的“小额贷款公司”，签订一份更高额的“还款合同”。层层转让之后，被害人往往会在合同上签下高于借款额数倍的金额。这其中，也包含了“平账”公司给上家的好处费，这钱当然还是从被害人身上出。

警方发现，被害人在借款合同上签下自己姓名时，并未考虑法律关系问题和风险因素，一旦债主上门“讨债”，多数人选择东躲西藏。此外，被害人借贷时到银行做流水记录、取款等银行监控资料，也因离案发时间较长而被清除，给警方侦查带来一定难度。

另一方面，犯罪嫌疑人在整个环节中有意保留了对他们有利的证据，刻意将自己的违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”。

抓获18名犯罪嫌疑人

经过前期缜密侦查，今年2月21日，静安分局集中开展收网行动，一举抓获以宋某、王某为首的犯罪团伙18名犯罪嫌疑人，并在现场缴获多份涉案借条。而实际上，对外号称从事小额借贷业务的“涌昇”，更是一家无证公司。

搜查中，侦查员还找到嫌疑人撰写的诈骗、敲诈勒索“剧本”，一幕幕丑陋的借贷诈骗都是按“剧本”严格上演。